jueves, 3 de abril de 2014

Parlamento Europeo aprueba bajar tasas de intercambio por pagos con tarjetas bancarias

El Parlamento Europeo votó hoy en Bruselas a favor de que se rebajen las tasas de intercambio que pagan los bancos o administradores de tarjetas cuando un cliente paga con tarjeta de crédito y de débito.
Estas tasas están controladas en la Unión Europea desde hace varios años y busca que las comisiones que los adquirentes cobran a los comerciantes se reduzca y sea una manera de incentivar el uso de medios de pago electrónicos, retirando efectivo del mercado.

Esta medida afectaría sobre todo a empresas como Visa o Mastercard. Las tasas a las que se refiere son las que el banco del comerciante o vendedor (adquirente) tiene que pagar al banco del cliente (emisor) cuando éste paga con tarjeta. Según la Comisión Europea, dichas tasas equivalen a 10.000 millones de euros por año. Los comerciantes suelen trasladar este costo a los precios de los productos.


Según los planes de la Unión Europea (UE), esa tasa no podría superar en el futuro 0.3% del precio de la venta en el caso de las tarjetas de crédito y 0.2% o 7 céntimos en el caso de las de débito.

Por otro lado, el Parlamento Europeo también aprobó hoy una propuesta para hacer más transparentes y seguras las compras on-line con tarjetas de crédito. Según la propuesta, las empresas que venden por Internet deben informar a los clientes de los costos exactos de los pagos. Además, si un cliente pierde su tarjeta de crédito o se la roban y se le carga un pago, esa cantidad debe ser repuesta en 24 horas. Aun así, el cliente tendrá que responder por importes de hasta 50 euros.

Esta propuesta del Parlamento Europeo se iniciará a discutir en junio 2014.

miércoles, 19 de febrero de 2014

ARGENTINA, en la Provincia de Buenos Aires será obligatorio que los Comercios acepten tarjetas

Con una ley que está en discusión en el Senado provincial, se busca obligar a todos los comercios y empresas de servicios de Buenos Aires, a aceptar las tarjetas de crédito y débito como medio de pago.
Esto está promovido paralelamente con la publicación de estudios de la Agencia de Recaudación, en la que reportan por ejemplo, que solo el 15% de los restaurantes de la provincia aceptan tarjetas como medio de pago, el resto solo recibe efectivo.
Con estas estadísticas el titular de la Agencia quiere mostrar el alto grado de informalidad que tiene el negocio de comidas preparadas.

Haciendo un breve recuento de antecedentes, el gobierno argentino continúa devolviendo una parte del IVA (IGV) a los compradores con tarjeta, en todos los rubros. Por lo tanto, el hecho que un número cada vez mayor de comerciantes no reciben pagos con tarjetas atenta contra la economía de los ciudadanos, según se repite en el Senado y en la Agencia.

Dentro de los beneficios que el Senador Gustavo Oliva, impulsor de la propuesta, señala son:  la transparencia en la economía y en el gasto, la formalización del consumo y la reducción de la evasión tributaria.

En este momento el Senador Oliva está buscando el apoyo del Ministerio de Economía para que la norma se apruebe y se extienda a todo el país.

Ya hemos comentado en este Blog la necesidad de que se expanda el pago con las tarjetas para las compras y pagos en todas las industrias y comercios de un país. De esta manera se puede elevar la recaudación por concepto de IVA (IGV) en más de un ciento por ciento en el sector donde las tarjetas pueden ser utilizadas (consumo privado), entre otros múltiples beneficios.

jueves, 2 de enero de 2014

Argentina prorroga otro año la devolución de 5% del IVA en las compras con tarjeta de débito

El Ministerio de Economía y Finanzas Públicas dispuso prorrogar por otro año el mecanismo de devolución de 5% del Impuesto al Valor Agregado (IVA) en las compras que se realicen con tarjetas de débito.

La medida, adoptada por el ministro Axel Kicillof mediante la resolución 38/2013 y publicada en el Boletín Oficial del 30 de diciembre, ratifica la política adoptada desde el 2001.
De la devolución parcial de IVA quedan excluidos los pagos correspondientes a compras de combustibles líquidos y gas natural.

La resolución de Economía recuerda que el sistema abarca "las operaciones de compra de bienes muebles o contratación de servicios que los consumidores finales abonen mediante la utilización de transferencias bancarias cursadas por tarjetas de débito que emitan las entidades habilitadas".
También incluye las operaciones en efectivo u otro medio de pago, a condición de que éstas se encuentren incluidas en las llamadas tarjetas de información, acumulación de compras u otros sistemas de registro que resulten equivalentes para el fisco.

La prórroga hasta el 31 de diciembre de 2014 "resulta aconsejable" porque "aún continúan vigentes los motivos que oportunamente dieron lugar a la implementación del mecanismo", explica la norma en sus considerandos. Recordemos que durante la crisis del gobierno de La Rúa en el año 2000, el Ministerio de Economía buscó que las compras de bienes y servicios dejen de realizarse en efectivo o en la denominada "economía negra", y para fomentar el registro de todas las operaciones inición la devolución de un porcentaje alto del IVA a los que comprasen con tarjetas (crédito y débito). Luego se mantuvo la devolución solo para las tarjetas de débito.

La finalidad de este beneficio es, como lo hemos comentado en varias oportunidades en este blog, es que el comprador sea quien impulse al comerciante a registrar la venta, ya que una operación con tarjeta no puede dejar de reportarse ya que es abonada en una cuenta bancaria.

En la región, sabemos que sólo Uruguay mantiene este beneficio, no se ha registrado avances en las iniciativas que identificamos desde el 2002 en Chile, Brasil, Perú y Colombia.

Aprovecho la fecha para desearles a todos un Feliz y Exitoso año 2014.

jueves, 19 de diciembre de 2013

La tarjeta de débito, cada vez más popular

En la región América Latina y en España, la tarjeta de débito es la modalidad que se sigue posicionando como el medio de pago más popular en los comercios después del efectivo, ya que permite al usuario saber cuánto se gasta y no acumular deudas.
La creciente preferencia por las tarjetas de débito es una de las conclusiones que se desprende del Informe Tecnocom sobre Tendencias de Medios de Pago 2013, elaborado por Tecnocom y Analistas Financieros Internacionales (AFI), que analiza por tercer año la evolución de los medios de pago en España y en seis países de América Latina (Brasil, Chile, Colombia, México, Perú y República Dominicana).
El informe, que destaca cómo la crisis está condicionando cada vez más los patrones de consumo de los ciudadanos y la utilización de los medios de pago, indica que en España se han reducido entre 2008 y 2012 en 7,5 millones, el número de tarjetas de crédito en circulación. Esto como consecuencia de la reestructuración financiera y la renovación del parque de tarjetas, dice el informe, que destaca la mejoría generalizada que ha experimentado el número de titulares de tarjetas entre la población bancarizada de América Latina, aunque advierte de que aún no se consigue llegar de forma consistente a masas nuevas de población.
En este sentido, el informe asegura que destaca Brasil, donde 2 de cada 3 personas disponen de alguna tarjeta sea de crédito o de débito, seguido de Chile y Colombia, donde más de la mitad de la población dispone de algún medio de pago electrónico.
El documento presentado, también incluye una investigación que asegura que la perspectiva de contratación de tarjetas en 2014 en América Latina será positiva.
Buenos vientos esperan al Perú, pues más de un 17% de la población dice que contratará una tarjeta el año que viene; un 13,5% en Brasil, y un 13,3% en Colombia, mientras que por el contrario, en España, solo un 3,1% estaría dispuesto a hacerlo.
En el caso de España, el informe añade, que el 53,3% de los españoles elige la tarjeta de débito porque son gratuitas, en tanto que explica que el 44,2% de los españoles ha comprado en Internet con tarjetas de débito, más del doble que en cualquier otro país que se analiza en el informe.
En cuanto a las nuevas tendencias de los medios de pago, el estudio señala que tanto en España como en América Latina cada vez hay un mayor protagonismo de la banca por internet y móvil, y se ha incrementado el uso de estos dispositivos móviles.
En 2014, asegura el documento, se podrán realizar ya los primeros pagos tangibles con teléfono móvil, aunque habrá que esperar algo más para ver su implantación comercial definitiva, que podría ser en 2015.

miércoles, 6 de noviembre de 2013

En Perú la Superintendencia establece nuevas normas para las Tarjetas de Crédito y Débito

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) publicó mediante Circular del pasado fin de semana, el nuevo Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito, que se mantuvo en discusión por más de seis meses. Entre otras normas, desde abril del 2014 los usuarios de tarjetas de crédito y de débito podrán solicitar la supresión de algunos servicios asociados a dichos productos, de acuerdo al nuevo Reglamento de uso de estos instrumentos de pago.
Entre ellos están, por ejemplo, disposición de efectivo, consumos u operaciones efectuadas en el exterior con presencia física de la tarjeta, compras por Internet, entre otras. De igual forma, se modifica el contenido mínimo de los estados de cuenta, a fin de otorgar información adicional a los usuarios.
El Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito que entrará en vigencia el 1 de abril del 2014, tiene como objetivo reforzar las medidas vigentes sobre expedición, administración y seguridad en instrumentos de pago.

Detalles
En el nuevo reglamento se establece que todas las nuevas tarjetas deberán contarán con chip al 31 de diciembre del 2014, que permita almacenar y procesar información de los usuarios y sus transacciones. Este chip debe tener las normas de EMV Co., de uso mundial.
Para el caso de las tarjetas de débito se indica disposiciones sobre información mínima, condiciones y vigencia aplicables. De igual manera, el usuario podrá suprimir servicios como la posibilidade hacer compras por Internet.
Con relación a las transacciones no reconocidas se establece que ante el rechazo de una transacción o el reclamo por parte del usuario de que esta fue ejecutada incorrectamente, las empresas serán responsables de demostrar que las operaciones fueron efectuadas.
La norma también precisa que las empresas deberán contar con sistemas de monitoreo de transacciones, que tengan como objetivo detectar aquellas que no corresponden al comportamiento habitual de consumo del usuario.

Por otro lado, desde el 2015 todos los dispositivos utilizados por los bancos y sus proveedores, destinados a leer información de las tarjetas deben estar certificados para interactuar con los chip. En caso contrario el banco asume la total responsabilidad de los eventuales fraudes que se puedan realizar.

viernes, 20 de septiembre de 2013

No arrancó la Supercard en Argentina

Con más de un mes en el mercado, el gobierno argentino no publica ninguna cifra relacionada con la publicitada tarjeta de crédito Supercard, creada para hacer frente a las tarjetas de los bancos, supermercados y otras empresas privadas.

Los observadores informan que son pocos los establecimientos comerciales que ofrecen la tarjeta, y le advierten a los escasos solicitante que deberán esperar por lo menos un mes para obtenerla y que no tendrán descuentos por usarla.
En cambio, las compras pagadas con las tarjetas de los supermercados por ejemplo, ofrecen rebajas de hasta 70% por el segundo producto. Así como los bancos mantienen sus ofertas de rebajas en determinados días de la semana en supermercados, tiendas de ropa o de electrodomésticos.

Parece que la tarjeta impulsada por el ministro Moreno tendrá un opaco final sin haber logrado siquiera un débil brillo en su mes de inicio.

viernes, 9 de agosto de 2013

Supercard - La nueva tarjeta del gobierno argentino

Con varios meses de retrazo salió esta semana la tarjeta del gobierno argentino, administrada por el Banco Hipotecario y ofrecida por la Presidenta disque "para combatir las altas tarifas de las tarjetas bancarias internacionales y regionales".

Esta nueva tarjeta será utilizada solo para compras y están adheridos más de 1,500 comercios entre supermercados, tiendas de electrodomésticos, farmacias y bazares.

Para los comercios la tasa de descuento es del 0.75%, versus 3.00% de las tarjetas comerciales.

Las condiciones para los usuarios para la obtención de la tarjeta no son muy diferentes a las de una tarjeta bancaria normal, ya que solicientan a los futuros clientes tener un trabajo estable por más de 12 meses, ingresos mensuales de 2,500 pesos (US$ 450) , teléfono y buen record bancario.
Las líneas de crédito que se darán son de hasta 20,000 pesos (US$ 3,600) y el único cobro anunciado es 125 pesos anuales por mantenimiento (US$ 22).

El financiamiento será hasta en 24 cuotas, y algunas cadenas de comercios ya están anunciando ofertas de 12 meses sin intereses. La venta de las tarjetas se hace en locales de comercios afiliados y se espera a muchos clientes porque la tasa de financiamiento de 22% anual es alrededor de la tercera parte de lo que cobra la banca en las tarjetas convencionales.

Si quieren ver más de este producto sugiero revisar el web site www.supercardsa.com.ar y encontrarán más información.

Esta primera iniciativa gubernamental en la región no puede dejar de ser observada por los especialistas, ya que en el caso de una mayor inflación en el país o aparición de problemas de morosidad, seguro que la tasa de interés subirá y los usuarios reclamarán al gobierno que no les cobre lo que adeuden.

martes, 16 de julio de 2013

En el Perú más del 40% de tarjetas de crédito son colocadas por los Call Centers

"Buenos días Sr. ................................, lo llamo del Banco XYZ, usted ha sido seleccionado para integrar nuestro más importante segmento de clientes y se le va a entregar una Tarjeta de Crédito VIP con una línea de crédito de S/. XXXXX y una lista de inmejorables beneficios que son los siguientes .................."

 ¿Suena conocido este diálogo? o mejor dicho monólogo, ya que es muy dificil cortar al operador que realiza la llamada. (No sé si los entrenan para hablar sin respirar).
Seguro que mensualmente reciben una o dos de estas llamadas a su celular o teléfono de casa. A veces el mensaje incluye una oferta para compra de deuda a tasas inusualmente bajas, sobre todo si procede de una entidad financiera con la que no se tiene relación.

Definitivamente esta modalidad de venta de tarjetas es muy exitoso, ya que según declaraciones de importantes ejecutivos bancarios las ventas de tarjetas se están realizando cada vez más mediante llamadas telefónicas, alcanzado el 40% del total de tarjetas colocadas mensualmente.
Las cifras publicadas por la SBS señalan que a abril 2013 ya existían 7.7 millones de tarjetas de crédito en el Perú.

Considero que las ventas telefónicas han evolucionado favorablemente para el cliente, ya que están reguladas y las personas contactactadas reciben muy buena información respecto a tasas de interés, comisiones, periodos de pago y otras obligaciones, además el cliente se siente cómodo para efectuar preguntas. Si el cliente acepta la tarjeta el call center procede a grabar su autorización y le envían al domicilio la copia del contrato con la nueva tarjeta.
Más preocupante es la venta personal que se realiza en los locales comerciales, ya que un vendedor aborda al potencial cliente (cualquiera que no tenga la tarjeta de la tienda) y le explica "al vuelo" que puede obtener una tarjeta "para comprar todo lo que quiera en muchas cuotas", y sin más lo hace firmar una enorme solicitud contrato que nunca se lee. En esos casos los clientes poco informados se ven envueltos en una (nueva) deuda que los puede perjudicar.

El número de tarjetas de crédito reportadas en Perú es de 7.7 millones, sin embargo la duplicidad de tarjetas en manos de la misma persona hace que los usuarios únicos apenas alcancen los 3 millones. ¿Será porque los bancos siempre se dirigen a los mismos clientes?
Este es un tema para reflexionar. Con solo dos modalidades de venta para nuevos clientes: call centers y ventas en tienda, no hay muchas opciones para atraer a nuevos usuarios.

Espero recibir comentarios a este post si alguién conoce otras modalidades no utilizadas en el Perú para vender tarjetas a nuevos clientes. 

viernes, 14 de junio de 2013

Colombia con nueva tarjeta privada: SOCIA

Credibanco, empresa colombiana operadora de tarjetas asociada a Visa y a MasterCard, acaba de anunciar el lanzamiento de la tarjeta de uso nacional denominada Socia. Esta tarjeta será emitida en una primera fase por el Banco Davivienda, la cadena de almacenes La Polar y Coopcentral.

La característica más resaltante de la tarjeta, que tiene programas de Crédito, Débito y Prepago, es que el plástico no cuenta con banda magnética sino solo con un Chip, con lo cual el uso de la tarjeta estará más asegurado pues la mayor parte de fraudes se producen por duplicación de la banda magnética.

El Presidente de Credibanco informó a la prensa que la tarjeta Socia en cualquiera de sus versiones, podrá usarse sólo en Colombia y la cuota de manejo que cobrarán será muy baja en la medida que es operada por una empresa del país y no está adherida a ninguna de las franquicias internacionales.

Para lanzar esta tarjeta Credibanco realizó un estudio de mercado en el que determinó que solo el 10% del consumo del país se realiza con tarjetas, y que los usuarios corresponde a la calse alta de la población, dejando de lado el uso de tarjetas a los otros estratos. Estiman que con el ingreso de esta tarjeta podrá reducirse el uso del efectivo en la medida que serán muchos más los tarjetahabientes afiliados.

Credibanco, con la tarjeta Socia, se suma a la emisión de la tarjeta Elo en Brasil, por parte de Cielo en el 2011. Estas empresas, muy bien posicionadas en sus mercados, pueden estar señalando el camino por el que otros países querrán recorrer y reducir los actuales costos de operación de sus tarjetas de marcas internacionales.

martes, 14 de mayo de 2013

Banda de hackers roba US$ 45 millones en 27 países con tarjetas prepagadas

Las noticias del fin de semana pasado nos sorprendieron con un ataque realizado a tarjetas prepagadas MasterCard de dos procesadoras ubicadas en India y en USA. Solo se ha publicado el nombre de dos bancos, uno es el Bank of Muscat, de Oman y el RAKBANK de Emiratos Árabes Unidos, siendo el más perjudicado el primero de los nombrados.

Según la información disponible, el ataque comenzó en diciembre de 2012 con el robo de los datos almacenados en los sistemas de los procesadores. Se trataba de datos de las tarjetas con sus claves secretas (pines). Con esa información los delincuentes duplicaron las tarjetas y el 22 de diciembre de 2012 dieron su primer golpe con 4,500 retiros por ATM que les permitió recaudar US$ 5 millones.
La modalidad empleada fue acceder a los sistemas de los procesadores para elevar los saldos disponibles de las cuentas y eliminar los controles de máximos de retiros. Con esta modalidad los perjudicados han sido los bancos emisores de las tarjetas y no sus clientes.
 
El 19 de febrero de 2013 en New York USA, se retiraron indebidamente US$ 2.4 millones en 3,000 operaciones. Paralelamente se realizaron 40,500 retiros en 27 países por US$ 40 millones. Todo esto en aproximadamente 10 horas. Los retiros involucran países como Japón, Canadá, Alemania, Rumanía, Emiratos Árabes Unidos, República Dominicana, México, Italia, España, Bélgica, Francia, Reino Unido, Letonia, Estonia, Tailandia y Malasia.
Las nuevas tecnologías y el rápido crecimiento de Internet han eliminado las fronteras tradicionales del crimen financiero. Los hackers solo necesitan encontrar una vulnerabilidad en el sistema para causar daños de millones de dólares en pocos días.
No encontramos explicación a la falta de seguridad y control de estos procesadores atacados, ya que todas las marcas internacionales de tarjeta exigen el cumplimiento de protocolos de seguridad que van desde el cifrado de la información almacenada y la prohibición de almacenar pines de clientes, hasta los exámenes anuales de auditorías realizados por firmas independientes. Lo sucedido debe empujar a las entidades financieras de todos los países a acelerar el cambio de la banda magnética por el chip, con lo cual se eleva el nivel de seguridad de los plásticos a un nivel de mayor protección a bancos y clientes.

lunes, 13 de mayo de 2013

En México el uso de las tarjetas de débito rebasan a las de crédito en el punto de venta

                   
El Banco de México (Banxico) reportó una tendencia creciente de pagos a través de fondos disponibles, en detrimento del crédito en tarjeta 
 
A pesar de que casi la mitad de los mexicanos prefiere el efectivo, durante los últimos años se ha registrado un aumento significativo en el uso de tarjetas de débito como medio de pago, superando incluso a las de crédito. De acuerdo con datos del Banxico, al cierre de 2012 se registraron mil 476 millones de operaciones en terminales puntos de venta, de las cuales 62 por ciento fueron transacciones con tarjetas de débito.
Esta cifra, de acuerdo con el banco central, se ha incrementado en los últimos siete años. Así, mientras en 2005 el número de operaciones con tarjetas de débito totalizó apenas 210 millones, al cierre del año pasado los pagos hechos con este tipo de plásticos sumaron los 914 millones, un aumento de casi cuatro veces.
 
Por su parte, durante el mismo periodo, el número de transacciones realizadas con tarjetas de crédito pasaron de 202 millones en 2005 a 561 millones, un aumento de 177 por ciento.
Lo anterior, refleja que “aunque hay mucha gente que aún no tiene acceso a los servicios financieros, cada vez las personas tiene más confianza por el uso de estos productos y de ahí que vaya incrementando su uso”, explicó Raymundo Tenorio, académico del Tecnológico de Monterrey.
 
El especialista explicó que si el uso de tarjetas de débito ha crecido más que el de crédito se debe a una modernización a los pagos en las empresas: “ya la mayoría de las personas cobra su nómina con tarjeta y eso, aunado a una mayor profundización de las terminales puntos de venta, facilita su uso”.
Tan solo en comparación con 2011 el número de transacciones realizadas con tarjetas de débito aumentó 24 por ciento, al pasar de 737 millones de operaciones a 914 millones; mientras que las tarjetas de crédito mostraron un aumento de 19 por ciento, de 471 millones a 561 millones.
 
“El uso de los plásticos como medio de pago ha sido una tendencia creciente, que seguirá en aumento conforme se vaya bancarizando la población”, dijo el especialista al referir que con las reformas que está llevando a cabo el gobierno federal se disminuirá la informalidad y habrá más gente con posibilidades de acceder a los servicios financieros, y por ende tener una tarjeta de crédito o débito.

De esta manera México se suma a los países de la región en los que las tarjetas de débito se utilizan más que las tarjetas de crédito para compras, generando para los emisores y adquirentes nuevos ingresos que permiten seguir invirtiendo en la masificación  de los puntos de venta.

lunes, 15 de abril de 2013

Bancos en Argentina y Colombia anuncia rebaja en los intereses para Tarjetas

En Argentina las asociaciones Abappra y Adeba, que agrupan a los bancos de capitales argentinos, han anunciado una rebaja en las tasas de interés que cobran las tarjetas de crédito, que serán de un máximo de 30% anual. Esto ha sido publicado en un comunicado conjunto de ambas asociaciones, en el que también recordaron que actualmente la tasa promedio que cobran actualmente es de 40%.
La ABA, que agrupa a los bancos de capitales internacionales, informó que está trabajando para beneficiar a sus clientes usuarios de tarjetas.

El mercado argentino reporta actualmente unos 24 millones de plásticos, y es uno de los países con más alta penetración de tarjetas por habitante. Algunos reportes han comentado que se encuentra cerca de los niveles de saturación.

La decisión de autorregularse por parte de los bancos, se presenta algunas semanas después de que el Gobierno anunciara el lanzamiento de la tarjeta Supercard para uso en los supermercados y auspiciada por la Secretaría de Comercio Exterior. Esta nueva tarjeta tendría como caracterítica cobrar solo una tasa del 1% a los comercios afiliados (supermercados y farmacias), y un interés que han estimado en 20% anual para los usuarios.

Igualmente en Colombia el Gobierno está presionando a los bancos para que reduzcan las tasas de interés con las cuales le prestan dinero a sus clientes, en este país Bancolombia ha sido la primera entidad en anunciar que la tasa de interés que aplica a las tarjetas de crédito se reducirá en 2% de interés efectivo anual. Bancolombia registra 1.6 millones de tarjetas de crédito.

Con el anuncio de Bancolombia el Ministro de Hacienda declaró que este primer paso debe ser copiado por las demás instituciones bancarias para reducir la carga financiera a sus clientes e incentivar el consumo.

Para las entidades que operan tarjetas de crédito en la región, estos anuncios deben ser vigilados por la costumbre de nuestras autoridades de trasladar experiencias de otros países a sus legislaciones.

martes, 26 de marzo de 2013

Ponen fecha para el Chip en las tarjetas peruanas

Después de determinar que el 60% de las falsificaciones de tarjetas se podrían evitar con el uso del microcircuito, el nuevo Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito que está por promulgar la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), obligará que para diciembre del 2014 todas las tarjetas circulando en el Perú tendrán obligatoriamente este microcircuito. Además, desde junio del 2014 solo podrán entregarse tarjetas con chip a los clientes.

Son más de 20 millones de tarjetas las que tendrán que migrar a esta tecnología, aunque algunos bancos ya empezaron hace algún tiempo y tendrán que concentrar sus esfuerzos también en la actualización de sus ATM para que reciban la certificación de lectura y operación con Chip.

Los puntos de venta, por otra parte, están todos en la capacidad de operar con Chip, habiendo reportado Visa que el 100% de sus POS ya se encuentran certificados.

Como ha sucedido en otros países, se espera reducir de manera importante los fraudes con tarjetas clonadas que ha sido un dolor de cabeza para el sistema en general.

lunes, 18 de marzo de 2013

Argentina anuncia el lanzamiento de una tarjeta de crédito oficial

El secretario de Comercio de Argentina Guillermo Moreno, anunció que implementará en las próximas semanas una tarjeta de crédito oficial para utilizar en los principales puntos de venta.
 
La idea es que la tarjeta sea utilizada en cadenas de supermercados, como en los llamados "supermercados chinos". Sería de uso excluyente; cuando un comercio la adopte, no podrá operar con otras tarjetas, incluidas las de mayor circulación en el mercado, emitidas por los principales bancos.

De aplicarse, la medida afectará a diversos sectores, entre ellos, los clientes. En el país hay 17,8 millones de titulares de tarjetas con 27 millones de plásticos asignados, según el Banco Central.

El nuevo plástico será emitido por el Banco Nación y el funcionario tiene la intención de que el nuevo plástico tenga un uso cada vez más extendido. Se ilusionó, por ejemplo, con que se utilice en las estaciones de servicio de la estatal YPF.

Por otra parte, entre las empresas más perjudicadas serán Visa (tiene más de la mitad del mercado), Mastercard y American Express, las marcas más importantes, pero también los diversos bancos que las emiten. A tal punto que entre los interlocutores habituales del funcionario especulaban con que se podía tratar de un mensaje al sector financiero para que baje las comisiones que aplica a los comercios.
Las tarjetas de crédito tienen una comisión máxima de un 3% que está fijada por ley. Comercio Interior, en cambio, quiere bajar ese número hasta el 1%. Eso alcanzaría, según sus cálculos, para cubrir las necesidades del sistema y eliminaría cualquier ganancia financiera. Y buscará que los comercios traduzcan esas supuestas menores erogaciones en los precios a los consumidores.

De acuerdo con el cronograma de Moreno, su plástico, cuyo nombre no trascendió, podría comenzar a funcionar a fines de este mes. En ese momento, según les anticipó el funcionario a los empresarios, podría dar definiciones respecto del futuro del congelamiento de precios.

A poco de conoceres la noticia el vicepresidente de marketing de MasterCard, Jorge Colombatti, consideró que la posibilidad de implementar una tarjeta única de comercialización en los supermercados con una comisión del 1% para los comercios es una tema que demandará una "evaluación profunda" de todos los actores de la industria incluyendo a las administradoras de tarjetas y bancos.

El directivo dijo que "los aranceles se distribuyen entre los bancos emisores y los pagadores y las partes se tendrán que sentar" y evaluar la propuesta de reducir el actual arancel de 3% que recae sobre los comercios para llevarlo al 1%, como indica la propuesta impulsada por las grandes cadenas de supermercados. "Me parece aventurado aún decir" cómo evolucionará el tema, que toca la médula del negocio comercial de las administradoras y de los bancos, agregó el directivo.

Si bien el anuncio de Moreno tiene ya una semana, no se han revelado detalles de esta tarjeta. De todas formas un producto financiero de esta naturaleza no se puede preparar de la noche a la manaña, pero es una manera diferente que estaría aplicando el gobierno para llamar la atención a los bancos y administradores de tarjetas en lo referido a sus precios.

viernes, 8 de marzo de 2013

Honduras: nueva ley de tarjetas de crédito

 

El Congreso de Honduras aprobó por unanimidad una nueva ley de tarjetas de crédito que limita el cobro de intereses por parte de las entidades bancarias y restringe la inclusión de los deudores en los registros de las centrales de riesgo. Los bancos consideran que se trata de una medida populista. 
 
La ley debe ser publicada en los próximos días y entrará en vigor de inmediato.
Los voceros del Congreso han declarado que "esta ley permitirá corregir todas las distorsiones que ese sistema crediticio ha puesto en práctica durante muchos años y a la vez, impulsar un programa de educación financiera de amplia cobertura que oriente al usuario de tarjetas de crédito en el debido uso de las mismas".    
El propio presidente del Congreso anuncia que con la ley se pone fin a prácticas "abusivas", como el cobro de intereses sobre intereses o el acoso telefónico de las empresas de recobro de deudas a los ciudadanos.

En las explicaciones que se han dado para la aprobación de la ley, se puso como ejemplo que "si alguien tiene una deuda de diez mil lempiras (500 dólares) y paga nueve mil, se le cobrará intereses sobre el saldo pendiente, es decir, mil lempiras, no sobre los diez mil lempiras que era la deuda original, tal y como se estaba haciendo hasta ahora".

Por su parte, Armando Urtecho, el Presidente del Consejo Hondureño de la Empresa Privada (COHEP) calificó la medida como populista y afirmó "¿por qué le va condonar intereses a la gente sabiendo que tenía que pagar, entonces si hoy son las tarjetas de crédito mañana va a ser la vivienda, después va ser la comida, después la pulpería...".
Según la Comisión Nacional de Banca y Seguros, a finales de 2012 el sistema bancario nacional reportaba 685.430 tarjetas de crédito activas con una deuda pendiente de cobro de 13.000 millones de Lempiras (unos 650 millones de dólares).

Según datos del Banco Central, la tasa media de interés que aplican a las tarjetas de crédito los 13 bancos que las emiten en Honduras es del 55%, con la nueva ley este Banco podrá reducir la tasa de interés a un máximo que consideren apropiado. Se espera una reducción gradual a partir del próximo mes. 

Read more here: http://www.elnuevoherald.com/2013/03/07/1424972/honduras-nueva-ley-de-tarjetas.html#storylink=cpy

martes, 19 de febrero de 2013

En Mexico se presenta una innovación en la adquirencia

Banamex está ofreciendo a empresas y a personas naturales con actividad económica, un pequeño dispositivo que se adapta a los móviles de Apple (iPhone y iPad), convirtiéndolos en terminales de punto de venta (POS).

Con esta innovación Banamex quiere penetrar en el segmento de pequeñas empresas y profesionales independientes que no están en condiciones de sufragar los altos costos de instalación y mantenimiento de un POS convencional. Además anunica que su mercado objetivo también abarca a los vendedores de los sistemas de ventas multinivel (Avon, Herbalife, y otros).

Para hacer funcionar este dispositivo se debe descargar una aplicación de la tienda virtual de Apple y, una vez activada, puede aceptar pagos con tarjetas de crédito y de débito. El cliente firma con su dedo o con un lápiz especial para móviles, con la intención de que el vendedor pueda verificar que se asemeja a la firma que se encuentra en la tarjeta. Finalmente, la información de esa venta se envía al correo electrónico tanto del comprador como del vendedor.

Al igual que las operaciones con POS, los resultados de las ventas, menos la comisión correspondiente, es abonada a la cuenta del vendedor.

El dispositivo ha salido al mercado con un costo de 500 pesos (equivalente a US$ 39), sin costo de mantenimiento y con una comisión de descuento que varía entre 1.80% a 2.50% de cada venta, lo que es similar a las comisiones de los comercios que tienen POS.

Banamex espera incorporar 4,000 vendedores con esta tecnología durante el presente año y quiere que muchos médicos, abogados, técnicos a domicilio  e incluso cadenas de tiendas con problemas de colas en sus cajas, se incorporen a esta nueva tecnología.

Es una excelente alternativa para ampliar los pagos con tarjetas, pensando en los innumerables pagos en efectivo que se realizan en toda la región con las ventas y servicios a domicilio.

miércoles, 13 de febrero de 2013

El consumo con tarjetas de crédito creció 16.46% en el Perú

La Asociación de Bancos del Perú informó que al cierre del 2012 las colocaciones por consumos con tarjetas de crédito alcanzaron los S/. 16,324 millones, equivalentes a US$ 6,402 millones. Esto significó un crecimiento del 16.46% respeco al año anterior.
El dinamismo del consumo privado permitió además que se emitan 7.266 tarjetas de crédito, un 5.2% más que a diciembre del 2011. Como se observa, el crecimiento de los consumos ha sido superior al número de tarjetas, lo cual denota un mayor consumo por cada cliente.

También la Asociación Bancaria ha reportado el índice de morosidad de las tarjetas de crédito, este cerró en 4.53%, superior en 17.67% respecto al año anterior. Cabe resaltar que uno de los indicadores que los emisores y reguladores deben controlar, es cuando la morosidad crece más que las colocaciones. En este caso, aunque ligera, el crecimiento de la morosidad es superior.

Ante estas señales y por el rápido crecimiento de los créditos de consumo en general y los de tarjeta en particular, tanto el Banco Central como la Superintendencia, han emitido algunas normas en los últimos meses como elevar el encaje y solicitar mayores requerimientos de capital para este tipo de créditos respectivamente. Es una sana política de prevención que ayudará a los emisores.
Asimismo, los mayores requerimientos de provisiones por morosidad, ha hecho que los emisores controlen mejor el otorgamiento de nuevas tarjetas en el país.

Consideramos que el potencial de emisión de tarjetas en el Perú todavía es muy amplio. Con un poco más de 7 millones de tarjetas emitidas y considerando que en promedio los clientes peruanos tienen 2 tarjetas cada uno, sólo hay 3.5 millones de clientes con tarjetas de crédito. Habiendo más de 9 millones de clientes con cuentas en los bancos y con una PEA de 15 millones de personas, se tiene un potencial muy importante para los próximos años. Será tarea de los emisores seleccionar bien sus estrategias para crecer sanamente.

miércoles, 30 de enero de 2013

En Estados Unidos los comercios podrán efectuar recargos por compras con tarjetas de crédito

Los minoristas de 40 estados de Estados Unidos ahora pueden cobrar hasta un 4% adicional cuando los clientes paguen por bienes y servicios con una tarjeta de crédito. Las llamadas "tasas de venta" entraron en vigor el 27 de enero y no se aplican a los pagos con tarjeta de débito. Los cobros son ilegales en California, Nueva York, Texas y otros siete estados.

Depende de cada negocio el decidir si sumar o no el cobro. También debe ser avisado a sus clientes. El recargo es resultado del mayor acuerdo antimonopolio en la historia de Estados Unidos. Algunas cadenas de comercio minorista ya anunciaron que no recargarán por las compras y continuarán asumiendo el costo de la comisión con sus bancos adquirentes.

En 2005, un grupo de comerciantes reclamó que MasterCard , Visa, y otras nueve compañías, incluida JP Morgan Chase & Co, conspiraron para fijar las tarifas que las tiendas pagan para aceptar compras con tarjeta de crédito.

Después de años de negociaciones, el caso, que se encontraba en la Corte de Distrito del Distrito Oriental de Nueva York, se resolvió mediante un acuerdo. Las compañías y bancos que extienden tarjetas de crédito acordaron pagar 6.000 millones de dólares a los comerciantes que presentaron la demanda.

Como parte del acuerdo, los comerciantes tienen permitido cobrar a los clientes un monto igual al costo de aceptar las tarjetas, típicamente entre un 1,5% a un 3% del precio de la compra.

Para evitar el recargo, los clientes pueden pagar con efectivo o tarjetas de débito. Y cuando compren en Internet podrán pagar con PayPal u otra opción de pago electrónico que no pueda cobrar extra.

Si bien ya está en efecto esta medida, todavía no se han publicado noticias de comerciantes que estén realizando el recargo, lo más problable es que inicien la medida los comercios más pequeños y aquellos que se plegaron a la demanda inicial.

lunes, 14 de enero de 2013

Crecimiento del 27% en transacciones con tarjetas en Chile

Transbank, administrador de la adquierencia de tarjetas en el mercado chileno, reportó un número de 464 millones de operaciones en el 2012, lo que significó 99 millones más que en el año anterior o 27% de crecimiento.

La empresa estima que el crecimiento para el año 2013 será 21% y se fortalecerá aun más la industria de medios de pago en Chile.

Según Rodrigo Undurraga, gerente general de Transbank, el crecimiento se debe a la importante cobertura de establecimientos que han alcanzado. Durante el 2012 se sumaron más de 36 mil nuevos locales, lo que significa que la red de aceptación cuenta con 125 mil negocios, cubriendo el 99.9% de la población nacional.
Comenta que 14 nuevas comunas (provincias) se sumaron por primera vez a la aceptación de tarjetas, siendo las PYMEs el mayor número de afiliados, favoreciendo la inclusión financiera.

Otro de los factores que ha incidido en el aumento del uso de tarjetas, es el incremento del comercio electrónico. En el 2012 las ventas con esta forma de pago crecieron en 30% respecto al año 2011. Transbank ya cuenta con más de 2,500 comercios afiliados en la modalidad de pagos por Internet.

También es importante comentar que, según la información de Transbank, durante el año 2012, transaron más 6.5 millones de tarjetas de débito y 4.4 millones de tarjetas de crédito emitidas en el país. Se demuestra con estas cifras la amplia difusión que están teniendo las tarjetas de débito para realizar compras en comercios.

Durante el año 2012 Transbak realizó importantes rebajas en la Tasa de Comisión para tarjetas de débito, entre los meses de abril y setiembre, las tasas bajaron de 2.5% a 1.95%. Junto con estas rebajas de comisión, los costos mensuales del servicio de red tuvieron una rebaja cercana al 25%.

Muy buenos resultados reportados por Transbank, que reflejan un saludable crecimiento de la industria de medios de pago en Chile. El adquirente en ese país, es pieza fundamental en el crecimiento del negocio.

viernes, 11 de enero de 2013

Lanzan Tarjeta Women en Perú: Citi

Con una línea de crédito mínima de US$ 4,000 el Citi lanzó su tarjeta Women para sus clientas peruanas. Esta tarjeta podrá ser Visa o MasterCard a elección de la clienta.

Según estudios realizados por el banco, casi el 50% de las tarjetas que circulan en el Perú ya están en manos de mujeres y el consumo que presentan estas clientas es el 55% del total. Por ese motivo, continuando con los lanzamientos de estas tarjetas que ya realizaron en Argentina y Uruguay, la oficina peruana del Citi lanza su tarjeta con atractivos beneficios solo para mujeres, como descuentos y promociones para salones de belleza, tiendas de moda, gimnasios, agencias de viaje, cafés, librerías, negocios de decoración del hogar, entre otros.

La Tarjeta Women del Citi está dirigida principalmente a mujeres de entre 35 a 45 años, de los sectores A y B, con ingresos mínimos de S/. 5,000. También se ofrecerá la Women a aquellas damas que tienen tarjetas adicionales de titulares varones.

Las proyecciones del Citi son 20,000 tarjetas de crédito Women en un año. Actualmente tienen 150,000 clientes de banca de consumo en el Perú.

miércoles, 2 de enero de 2013

En Argentina el Débito mantiene la devolución del IVA (IGV)

Desde Argentina nos informan que la devolución del IVA (o IGV) se mantendrá durante el 2013. A través de una resolución del Palacio de Hacienda, se estableció que las compras con tarjeta de débito sigan gozando de la devolución de 5 puntos del IVA (equivalentes al 4,13 por ciento del costo final de la compra) por lo menos hasta finales de este nuevo año que empieza.

Esta resolución, prorroga un año más las dos decisiones tomadas en 2001 por el entonces ministro de Economía, Domingo Cavallo: la que le da al Gobierno nacional la posibilidad de devolver parte del IVA a las compras con débito y la que establece el porcentaje de devolución. Con esta decisión el Gobierno argentino trata de fomentar, con incentivos económicos para los compradores, la utilización de medios de pago electrónicos, transparentando la economía y formalizando las ventas que muchas veces los comerciantes tratan de no registrar en sus libros.

En esta oportunidad, la resolución 940 firmada por el ministro de Economía Hernán Lorenzino realiza una excepción. Como ya venía sucediendo durante el 2012, la prórroga que establece el reintegro de los 5 puntos del IVA, no incluye “los pagos correspondientes a compras de combustibles líquidos y gas natural, del régimen de devolución parcial del Impuesto al Valor Agregado, implementado para las operaciones realizadas con tarjetas de débito a través de los Decretos publicados.

Si Argentina mantiene este incentivo por más de diez años, es lógico pensar que sus objetivos se vienen cumpliendo, lo que debería ser motivo de análisis para otros países.

jueves, 20 de diciembre de 2012

Otro año exitoso para las tarjetas de crédito y débito

Estamos a pocos días de terminar el 2012 y hemos observado que en América Latina el crecimiento de los consumos con tarjetas se ha desarrollado sólido y con porcentajes de crecimiento que en muchos países se marcan con 2 dígitos.

Aunque México reportó una reducción del número de tarjetas, el consumo llegó a crecer y sobretodo creció de manera importante en los consumos con tarjetas de débito.
En general, en toda la región las tarjetas de débito continuaron expandiéndose como medio de pago, y la morosidad de las tarjetas de crédito se mantuvo en niveles apropiados con una mejora respecto a lo visto en el 2011.

Desde Perú se anticipa un crecimiento del 15% y 22% en el consumo con tarjetas de crédito y débito respectivamente, además de una morosidad muy controlada. Esperamos que las empresas de tarjetas cierren el año para tener mayor exactitud en estos indicadores.

Ahora, como último post del año, mis mejores deseos de una Feliz Navidad llena de bendiciones para todos los lectores, y que celebremos la llegada del 2013 con mucha fe de que tendremos un nuevo año feliz y exitoso.

viernes, 14 de diciembre de 2012

En Brasil, adquirente Cielo lanza solución multi-moneda

En alianza con Planet Payment, Cielo ofrecerá desde el 2013 a sus 1'300,000 comercios afiliados, la opción de vender en la moneda del país de su cliente.

Encontrándose cerca de los acontecimientos deportivos más importantes del mundo, Copa Mundial de Fútbol 2014 y Juegos Olímpicos 2016, es una magnífica noticia para los millones de visitantes extranjeros que lleguen a Brasil porque recibirán un ticket del terminal electrónico el cual muestra el monto de la transacción en Reales y en la moneda de su país, con la tasa de cambio del día y otros detalles del servicio. Los clientes internacionales pueden disfrutar una más confortable experiencia de compra, gracias al conocimiento de cuál es el monto de la compra en su moneda, a la vez que se está brindando a los comercios afiliados a Cielo la oportunidad de incrementar su rango de productos, incrementando también sus ventas.

Los visitantes extranjeros en Brasil han estado aumentando constantemente y se espera que esta tendencia se acelere en el futuro. De acuerdo con información del Ministerio Brasilero de Turismo, un total de 5.4 millones de visitantes internacionales llegaron a Brasil durante el 2011, lo que significó un incremento del 5% sobre los niveles del 2010.

De acuerdo con el vocero de Cielo, este anuncio les permite mantener su posición de líder en la adquirencia de medios de pago en la región y demuestra que siempre están atentos a las necesidades de sus clientes.

jueves, 6 de diciembre de 2012

El comercio electrónico crece en Latinoamérica

Latinoamérica y el Caribe muestran hoy un alza en el comercio electrónico a partir sobre todo del aumento de hábitos en navegar por Internet y emplear las redes sociales, indican informes de diversas empresas financieras. Ese aumento de la integración a redes como Facebook permite en la región la apertura de nuevos canales para la comercialización de este tipo.

Un estudio de Visa considera que el comercio electrónico creció 42.8% respecto al año anterior, hasta llegar a 43 mil millones de dólares, solo en el área geográfica mencionada. Confianza de los consumidores, mayor oferta de productos y servicios, impacto de los móviles y redes sociales son algunos de los factores determinados por los estudiosos para explicar el crecimiento de ese tipo de comercio en la actualidad. Uno de los impulsadores de las transacciones de comercio electrónico han sido los cupones de ofertas que son cada vez más populares en toda la región.

Las alzan las estiman los indagadores de Visa por encima del 25% en 2012 y 2013, de cara a 2015, teniendo en cuenta la mayor presencia de aparatos como los teléfonos inteligentes y las tabletas que cada vez más se están utilizando para realizar compras en comercio electrónico.

El vicepresidente global de productos de Visa, José María Ayuso, indicó que las ventas en la red aumentarán mucho más cuando las tarjetas de débito tengan mayor aceptación entre los consumidores de la región, en el caso de quienes no tienen acceso a las de crédito. Como en los más recientes años, Brasil lidera las compras en Internet con respecto a las cifras de 2011, con 59.1% de alza, seguido de México (14.2%), el Caribe (6.4%), Argentina (6.2%), Chile (3.5%), Venezuela (3.3%), Centroamérica (2.4%), Colombia (2%) y Perú (1.4%). Una investigación encargada a América Economía Intelligence corrobora esos detalles y señala que mientras en 2009 los ingresos totales del comercio electrónico rondó los 22 mil millones de dólares, en 2011 ascendieron a 43 mil millones, para un 98,5 por ciento de alza en dos años.

jueves, 29 de noviembre de 2012

10 años de Mega Plaza Norte

Pensaba titular esta nota con un "Yo estuve allí", pero podía parecer pretencioso. Sin embargo, el hecho que el 28 de noviembre se haya cumplido una década desde la inauguración del Mega Plaza Norte en Lima Norte me permite escribir alguna reflexiones sobre el impacto de este evento.

El Grupo Wiese, con una gran visión y liderados como cabezas visibles por Carlos Neuhaus y Percy Vigil, irrumpieron en el retail con la construcción de un gran Centro Comercial moderno en Lima Norte (creo que en esos años recién estaban dejando de hablarse de los conos). Acercaron a las decenas de miles de familias que habitaban en esa zona la comodidad, limpieza y orden que significaba un Centro Comercial de esas características. Descubrieron para el resto de Lima Moderna y Tradicional, que en el Cono Norte había un potencial de consumo dormido que estaba a la espera de una oferta apropiada.

Considero que el lanzamiento del Mega Plaza Norte señaló el camino del retail en el Perú, el éxito obtenido desde sus primeros meses permitió que las grandes inversiones se dirigan al retail, junto con los grandes jugadores del mercado como Falabella y Ripley que desde el primer momento apostaron por esta iniciativa y estuvieron presentes desde la inauguración de este Centro Comercial y luego, junto con Supermercados Peruanos y Cencosud-Wong, acompañaron las nuevas inversiones en Centros Comerciales de Lima y Provincias.

Hace 10 años yo miraba con envidia como en Ecuador existian más de 50 Centros Comerciales entre Guayaquil y Quito, mientras que en Lima (porque no había expansión a provincias), nos contentábamos con 5 ó 6. Ahora, 10 años después, podemos ver con satisfacción como el comercio moderno, liderado por los Centros Comerciales, ocupan casi todos los distritos de Lima y se ha expandido de manera muy importante a provincias. Ya tenemos más de 60 Centros Comerciales modernos en el país y no dejan de anunciarse nuevas inversiones.

¿A qué viene esto en un Blog de Medios de Pago?, simplemente porque el desarrollo de los Centros Comerciales y del comercio moderno ha permitido que en el Perú se masifique el uso de tarjetas de crédito y débito para las compras. Si antes hablábamos de una penetración del 1.5% sobre el consumo privado nacional con pago de tarjetas, hoy podemos ver una penetración del 7%.
Mientras más de desarrolle el comercio moderno, más personas usarán sus tarjetas para pagar. Ahora queda el reto de ampliar la utilización de las tarjetas a otros segmentos y no limitarse a seguir a los Centros Comerciales y cadenas de retail. Los bancos y los administradores de tarjetas deben  buscar nuevos nichos donde el público pueda usar sus tarjetas y de esta manera seguir creciendo en los consumos con estos medios de pago modernos. 

martes, 20 de noviembre de 2012

Los pagos móviles alcanzarán los mil millones de dólares en todo el mundo para el año 2017

Según un reciente estudio de IDC, la suma de compras a través de dispositivos móviles en 2017 alcanzará los mil millones de dólares gracias a la expansión y popularización de esta forma de pagos.

La mayoría de estos pagos provendrán del mobile commerce, un 66%, es decir, las compras que se produzcan a través de la página web móvil de una empresa. Por otro lado, los pagos vía NFC alcanzarán el 25% del total, gracias a la expansión de esta tecnología no sólo en los terminales móviles sino también en los puntos de venta.

“La creciente prevalencia del smartphone está permitiendo una variedad de métodos de pagos móviles que, combinados, están convirtiéndose en un share importante del comercio global”, aseguró Aaron McPherson, director de estrategias de pago globales de IDC. “Esperamos que las tasas de crecimiento sigan acelerándose y los vendedores se sientan más cómodos con la tecnología”.

Puede que 1 mil millones de dólares suene como una cantidad enorme, pero realmente supone un 2,56% de todos los pagos globales que se pueden procesar a través de dispositivos móviles en 2017 si la tecnología y la demanda fueran suficientes. Pero que realmente se cumplan las previsiones dependerá de las instituciones financieras, las compañías telefónicas y las tiendas para coordinar que los pagos móviles evolucionen hasta convertirse en un estándar. A partir de 2017, el crecimiento se empezará a ralentizar.

Esta proyección publicada en estos dias por PaymentMedia, la consideramos más acertada que los miles de millones de dólares proyectados por otros empresas de investigación.
Los pagos móviles han llegado para quedarse, pero su crecimiento será discreto en la medida que convivirán con los realizados con tarjetas de crédito y débito, que en su modalidad de banda magnética y chip, continuarán prevaleciendo en nuestra industria.

miércoles, 14 de noviembre de 2012

MasterCard presentó una tarjeta con pantalla LCD y teclado

MasterCard ha presentado una nueva tarjeta de crédito de alta tecnología, que a simple vista no difiere de una tradicional, pero que cuenta con pantalla LCD y teclado sobre su superficie, permitiendo diferentes usos.

El anuncio fue realizado junto al banco de Singapur Standard Chartered, y busca marcar el rumbo de una nueva generación de tarjetas más seguras, que sean capaces de incluir la función que actualmente realiza un token.

De esta forma, será posible generar un código de seguridad para la transacción, algo que muchos bancos del mundo lo realizan actualmente con pequeños gadgets llamados tokens, pero que representan otro dispositivo independiente.

Entendiendo que las tarjetas actuales de plástico, con banda magnética y/o chip, seguirán vigentes por muchos años, la tecnología presentada por MasterCard augura una larga vida para las tarjetas, aún con el avance de las billeteras virtuales y los smartphones con NFC (tecnología sin contacto)

martes, 6 de noviembre de 2012

Tarjetas con chip ahora en Bolivia


Desde el 1° de noviembre, todos los bancos y entidades financieras de Bolivia están en la obligación de cambiar las tarjetas de banda magnética de sus clientes, por las nuevas tarjetas con chip.

Así lo anunció la Autoridad del Sistema Financiero (ASFI), que informó que las tarjetas deberán tener un microchip para evitar fraudes electrónicos en las transacciones económicas.

En ese marco, más de 2 millones de tarjetas serán modificados por el Sistema Financiero del país de manera gratuita. Aproximadamente 12 bancos, mutuales y otras entidades financieras, deben emitir sólo tarjetas con microchip ya no con banda magnética.

La directora de la ASFI, Lenny Valdivia, anunció que las tarjetas mantendrán la banda magnética, pero los terminales de captura de la información, sean POS o ATM, deben contar con el lector de chip.

Asimismo, la Directora manifestó que la nueva implementación brindará mayor seguridad en las transacciones económicas, evitando fraudes electrónicos, además de poseer la capacidad de almacenar los datos del dueño de la tarjeta.

Bolivia se suma así a la lista de países que están obligados a migrar todas sus tarjetas de crédito y débito a chip en un plazo breve. Venezuela, Colombia, México, Brasil y recientemente Chile ha puesto fechas perentorias para el "traspaso de responsabilidad", es decir, que si hay un fraude con una tarjeta con chip el emisor, y por lo tanto el cliente, no será responsable y será resarcido del monto fraguado.

Esperamos noticias de otros países para que se sumen a esta tendencia regional, ya que en Europa el uso de la tecnología de chip redujo el fraude en 60% en los últimos 4 años

martes, 23 de octubre de 2012

Fraudes: USA y México los grandes afectados

El estudio presentado por la firma de investigación Aite Group y ACI Worldwide en 17 países, señala que México y USA registran los índices más altos de fraude con tarjetas de crédito en el mundo.

El estudio revela que en el mundo, alrededor de una de cada cuatro personas (27%) que utiliza una tarjeta de crédito ha experimentado algún tipo de fraude en el uso de este sistema de pago a lo largo de los últimos cinco años. Este índice se eleva al 44% en México y al 42% en Estados Unidos, motivo por el cual en estos países los usuarios de tarjetas se han visto más perjudicados.

La investigación se realizó con más de cinco mil tarjetahabientes en 17 países, siendo los menos afectados los residentes en Holanda y Suecia, empatando el primer lugar de los menos afectados con solo el 12%.

Los resultados del estudio demuestra que aún con las medidas de prevención que los bancos y las marcas internacionales de tarjetas están implantando, el fraude sigue creciendo a niveles altos en todo el mundo. Esta situación debe preocupar sobremanera a consumidores, bancos, marcas de tarjetas y comerciantes.
Los avances en la tecnología de prevención de fraudes son significativos, pero es evidente que hay mucho por hacer para educar a los consumidores sobre el fraude e involucrarlos cuando este se produzca.

También en el estudio se concluye que los tarjetahabientes afectados por un fraude cambian su manera de comportamiento en lo que refiere al uso de la tarjeta, la mayoría de ellos (77% en México) reduce sus consumos y se vuelve más temeroso para realizar las compras con este instrumento. Con este cambio de comportamiento, los bancos y las marcas pierden importantes ingresos por el menor uso de las tarjetas.

En la actualidad, cuando en la región se está migrando a la tecnología del chip en las tarjetas, es importante educar a los usuarios para evitar cualquier tipo de fraude. El chip traerá muchas ventajas en la prevención, pero faltan varios años para que la banda magnética sea erradicada totalmente de nuestras tarjetas.

miércoles, 3 de octubre de 2012

En Mistura la tarjeta Prepagada del BBVA Continental obtuvo gran éxito

Durante la Feria Gastronómica MISTURA, realizada del 7 al 16 de setiembre en el Campo de Marte, Lima, el BBVA Continental tuvo la iniciativa de lanzar junto con los organizadores del evento una tarjeta prepagada para evitar el uso de efectivo en los locales de comidas. Esto es que en los restaurantes, cocinas rústicas, puestos de dulces y carretillas los consumidores tenían que utilizar la tarjeta prepagada MISTURA u otra tarjeta de crédito o débito, para realizar sus consumos. Con un gran despliegue de equipos de captura electrónica POS (llegando a contarse más de 500 equipos) las tarjetas fueron utilizadas intensamente y la seguridad de no utilizar efectivo fue elogiada por los asistentes a este evento.

Los reportes de asistencia marcaron 506 mil personas en los 10 días de feria, de los cuales el banco señala que 218 mil usaron la tarjeta prepagada MISTURA, por un monto aproximado de S/. 20 millones (equivalente a US$ 7.5 millones). Con estas cifras los representantes del banco afirmaron que "se ha logrado incentivar el uso de tarjetas prepago como medios seguros y confiables para la gestión de negocios populares, lo que generará un beneficio directo a la bancarización, pues se ha dado acceso masivo a un medio de pago moderno".

MISTURA concretó este año, por cuarto año consecutivo, un gran éxito tanto por la cantidad de asistentes como por el alto movimiento económico observado.
Lima, como capital gastronómica de América, brilló durante 10 días ofreciendo en un solo recinto más de 100 alternativas de comidas dejando satisfechos a los asistentes que pudieron probar distintas opciones de restaurantes y otros tipos de cocina denominadas rústicas o huariques. El medio millón de asistentes demuestra que el interés por la gastronomía nacional está en pleno auge.
También se presentó una gran demanda por productos en el Gran Mercado, Gran Bazar, Pabellón del Pisco, Pabellón del Café y del Cacao, aunque en mucho de estos locales sólo se atendía con efectivo.

Volviendo al tema del uso de las tarjetas en la feria, la tarjeta prepagada MISTURA es una señal para los bancos que existe una enorme oportunidad para masificar este medio de pago, y los usuarios tienen la posibilidad de usarla fácil y masivamente estos responden positivamente.
Asimismo, el hecho de que los consumos de comida sólo se pudieran realizar con tarjetas de crédito, débito o prepago, también demuestra que con una adecuada estragegia de impulso para su utilización para compras, se logrará que el uso de los medios electrónicos de pago se masifique.