Con mucho interés vemos que en el Perú, el presidente de Indecopi (Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual), Herbert Tassano, ha declarado que se espera masificar antes de fin de año el uso de un chip de seguridad en las tarjetas de crédito para reducir el riesgo de clonaciones.
Esta alternativa está todavía siendo evaluada en conjunto con la Asociación de Bancos (Asbanc), ya que permitirá que cualquier tarjeta de crédito sea mucho más difícil de clonar, lo que reduciría el peligro para los usuarios del dinero plástico.
“Hay que ver el tema de cómo se asumen los costos y cómo se implementan, aunque Asbanc nos ha dicho que son los bancos los que asumirán este costo”, dijo Tassano.
Junto con estas declaraciones se informó que estaba descartada la incorporación de fotos en las tarjetas de crédito, ya que esta característica no es lo suficientemente segura si lo que se desea es reducir el fraude por clonaciones.
Agregó que la velocidad de la masificación de estas tarjetas de crédito dependerá de los plazos y del programa que les presente Asbanc, aunque espera que se pueda implementar en la agenda del presente año.
Actualmente son varios los bancos que están entregando tarjetas de crédito y hasta de débito con chip. De esta manera el anuncio que se extienda a toda la banca no sorprende sino más bien demuestra que es una herramienta eficaz contra el fraude.
Las redes de captura de transacciones en tiendas ya están preparadas para recibir el chip y ofrecen un alto grado de seguridad, sin embargo los bancos tienen una tarea pendiente con sus cajeros automáticos y terminales de ventanilla.
Esperamos que los esfuerzos de Indecopi tengan eco en la Asociación de Bancos y que todos los emisores de tarjetas de crédito y débito, incorporen el chip a sus tarjetas.
viernes 16 de marzo de 2012
miércoles 7 de marzo de 2012
Aumentan los comercios afiliados en Venezuela
El Banco Central de Venezuela (BCV) informó que la aceptación de las tarjetas de crédito y débito en los locales comerciales aumentó poco menos de 40%.
Así lo destacó un estudio del máximo ente financiero del país. Según el texto oficial, el número de locales comerciales que aceptan tarjetas de crédito y débito era en noviembre de 2011 de 279.703 puntos de venta, instalados en 220.360 negocios afiliados. Esta cifra supera en casi un 40% a la registrada en el año anterior.
Esta noticia nos lleva a reflexionar sobre la cobertura de la aceptación de tarjetas en los demás países de la región, en los que podemos observar que solo Brasil ha masificado la aceptación de tarjetas, logrando más de 1 millón de comercios afiliados y ampliando la instalación de terminales POS fuera de los comercios modernos, los que tradicionalmente eran los únicos seleccionados por los bancos y adquirentes para sus afiliaciones. Brasil ha logrado una penetración del uso de tarjetas sobre el consumo privado mayor al 25%, liderando con esa cifra la medición de este indicador en la región.
La nota que aparece de Venezuela nos hace ver que ese país también está apostando por la masificación de las afiliaciones, de esta manera lograrán que los comercios en general acepten como medio de pago las tarjetas y se masifique su uso, con el consiguiente beneficio de mayor bancarización y formalización de los consumos.
Hace falta que otros países inicien la ampliación de sus redes de aceptación, aún fuera del comercio moderno, logrando una mayor utilización de los plásticos para las operaciones de compra de todos los bienes y servicios que se comercializan en todos los segmentos sociales y económicos.
Así lo destacó un estudio del máximo ente financiero del país. Según el texto oficial, el número de locales comerciales que aceptan tarjetas de crédito y débito era en noviembre de 2011 de 279.703 puntos de venta, instalados en 220.360 negocios afiliados. Esta cifra supera en casi un 40% a la registrada en el año anterior.
Esta noticia nos lleva a reflexionar sobre la cobertura de la aceptación de tarjetas en los demás países de la región, en los que podemos observar que solo Brasil ha masificado la aceptación de tarjetas, logrando más de 1 millón de comercios afiliados y ampliando la instalación de terminales POS fuera de los comercios modernos, los que tradicionalmente eran los únicos seleccionados por los bancos y adquirentes para sus afiliaciones. Brasil ha logrado una penetración del uso de tarjetas sobre el consumo privado mayor al 25%, liderando con esa cifra la medición de este indicador en la región.
La nota que aparece de Venezuela nos hace ver que ese país también está apostando por la masificación de las afiliaciones, de esta manera lograrán que los comercios en general acepten como medio de pago las tarjetas y se masifique su uso, con el consiguiente beneficio de mayor bancarización y formalización de los consumos.
Hace falta que otros países inicien la ampliación de sus redes de aceptación, aún fuera del comercio moderno, logrando una mayor utilización de los plásticos para las operaciones de compra de todos los bienes y servicios que se comercializan en todos los segmentos sociales y económicos.
lunes 27 de febrero de 2012
Así serán las tarjetas de crédito del futuro: algo más que plástico y números
Nuevas ideas en las tecnologías que hay en el interior de las tarjetas mejorarán su seguridad. Las tarjetas serán dinámicas, con números que cambiarán tras cada operación. Bancos y clientes se benefician de que no se puedan robar los números.
Tarjetas dinámicas con números de un solo uso. Varios de los dígitos del código de la tarjeta serán sido reemplazados por una pequeña pantalla luminosa digital.
Actualmente uno de los principales problemas del comercio electrónico ha sido siempre la desconfianza de los usuarios, que temen que al introducir sus números de tarjeta de crédito en la pantalla del navegador de Internet alguien pueda interceptarlo y hacer mal uso de ellos. Y todo el mundo ha oído historias de terror acerca de gente a la que "copiaron" la tarjeta y le sacaron dinero de la cuenta. ¿Puede la tecnología hacer algo al respecto?
Ideas hay muchas, y cada día se prueban y desarrollan algunas de ellas. Aparte del robo, las tarjetas de crédito también sufren de otras circunstancias en el "mundo real": algunas tarjetas pueden ser clonadas para realizar pagos no autorizados.
Bancos y compañías especializadas trabajan en evolucionar las tarjetas en algo un poco más útil y adecuado para los tiempos que corren y las necesidades de un mundo conectado.
Las más recientes innovaciones masivas fueron la introducción de códigos adicionales en la parte trasera, las «tarjetas con foto" y las "tarjetas con chip", que hacen más difícil la copia y proporcionan cierta seguridad extra. Ahora es la combinación del plástico y el papel digital la que propiciará nuevos avances en los próximos años.
Una compañía llamada Dynamics, por ejemplo, cuenta con varios diseños y prototipos de tarjetas futuristas, y otras que emplean técnicas ya probadas que están utilizando algunos bancos.
Tarjetas con números de "usar y tirar".
Entre otras ideas plantean las tarjetas con números de un solo uso, en la que varios de los dígitos han sido reemplazados por una pequeña pantalla luminosa digital.
Cuando se va a utilizar la tarjeta, basta apretar en los botones táctiles un código personal y se generará un nuevo número. Ese número de tarjeta puede usarse sin miedo en Internet porque, una vez procesada la transacción, dejará de ser válido.
La tarjeta es siempre la misma, si alguien roba la tarjeta, no pasa nada: como los ladrones no conocen el código secreto no pueden generar nuevos números, simplemente la ven en blanco. Con unos botones se genera un nuevo número de tarjeta.
Como el contenido de la banda magnética también puede cambiarse en estas tarjetas –que físicamente son iguales a las tradicionales, pues tan solo cambia su interior– uno de los modelos permite cambiar el código de seguridad tras cada compra.
De este modo se puede confiar en los sitios web en los que piden todos los dígitos y además el código de tres o cuatro números de la parte trasera de la tarjeta. Aunque de alguna forma fueran copiados, nadie podría usarlos, pues esa numeración extra de seguridad cambia cada vez.
Otra forma sencilla de hacer cosas con esta tecnología que permite reconfigurar la tarjeta sobre la marcha es la tarjeta multi-cuenta, en la que se guardan varias tarjetas en una.
De este modo se puede prescindir de una tarjeta física y utilizar únicamente una para operaciones personales y del trabajo, por ejemplo. Basta un clic en uno de los botones para elegir la cuenta antes de pagar la transacción en cualquier comercio.
Sin duda estas innovaciones lograrán vencer el temor que muchos usuarios tienen para realizar compras por Internet, pero también reducirá el uso indebido de tarjetas por clonación o robo. Pronto veremos cómo se extienden este tipo de tarjetas, una vez que el costo de su fabricación se reduzca y sea posible utilizarla en todos los bancos.
Tarjetas dinámicas con números de un solo uso. Varios de los dígitos del código de la tarjeta serán sido reemplazados por una pequeña pantalla luminosa digital.
Actualmente uno de los principales problemas del comercio electrónico ha sido siempre la desconfianza de los usuarios, que temen que al introducir sus números de tarjeta de crédito en la pantalla del navegador de Internet alguien pueda interceptarlo y hacer mal uso de ellos. Y todo el mundo ha oído historias de terror acerca de gente a la que "copiaron" la tarjeta y le sacaron dinero de la cuenta. ¿Puede la tecnología hacer algo al respecto?
Ideas hay muchas, y cada día se prueban y desarrollan algunas de ellas. Aparte del robo, las tarjetas de crédito también sufren de otras circunstancias en el "mundo real": algunas tarjetas pueden ser clonadas para realizar pagos no autorizados.
Bancos y compañías especializadas trabajan en evolucionar las tarjetas en algo un poco más útil y adecuado para los tiempos que corren y las necesidades de un mundo conectado.
Las más recientes innovaciones masivas fueron la introducción de códigos adicionales en la parte trasera, las «tarjetas con foto" y las "tarjetas con chip", que hacen más difícil la copia y proporcionan cierta seguridad extra. Ahora es la combinación del plástico y el papel digital la que propiciará nuevos avances en los próximos años.
Una compañía llamada Dynamics, por ejemplo, cuenta con varios diseños y prototipos de tarjetas futuristas, y otras que emplean técnicas ya probadas que están utilizando algunos bancos.
Tarjetas con números de "usar y tirar".
Entre otras ideas plantean las tarjetas con números de un solo uso, en la que varios de los dígitos han sido reemplazados por una pequeña pantalla luminosa digital.
Cuando se va a utilizar la tarjeta, basta apretar en los botones táctiles un código personal y se generará un nuevo número. Ese número de tarjeta puede usarse sin miedo en Internet porque, una vez procesada la transacción, dejará de ser válido.
La tarjeta es siempre la misma, si alguien roba la tarjeta, no pasa nada: como los ladrones no conocen el código secreto no pueden generar nuevos números, simplemente la ven en blanco. Con unos botones se genera un nuevo número de tarjeta.
Como el contenido de la banda magnética también puede cambiarse en estas tarjetas –que físicamente son iguales a las tradicionales, pues tan solo cambia su interior– uno de los modelos permite cambiar el código de seguridad tras cada compra.
De este modo se puede confiar en los sitios web en los que piden todos los dígitos y además el código de tres o cuatro números de la parte trasera de la tarjeta. Aunque de alguna forma fueran copiados, nadie podría usarlos, pues esa numeración extra de seguridad cambia cada vez.
Otra forma sencilla de hacer cosas con esta tecnología que permite reconfigurar la tarjeta sobre la marcha es la tarjeta multi-cuenta, en la que se guardan varias tarjetas en una.
De este modo se puede prescindir de una tarjeta física y utilizar únicamente una para operaciones personales y del trabajo, por ejemplo. Basta un clic en uno de los botones para elegir la cuenta antes de pagar la transacción en cualquier comercio.
Sin duda estas innovaciones lograrán vencer el temor que muchos usuarios tienen para realizar compras por Internet, pero también reducirá el uso indebido de tarjetas por clonación o robo. Pronto veremos cómo se extienden este tipo de tarjetas, una vez que el costo de su fabricación se reduzca y sea posible utilizarla en todos los bancos.
viernes 10 de febrero de 2012
Chile: ¿Se termina el monopolio de Transbank?
El gobierno chileno busca terminar con el monopolio de Transbank para masificar las alternativas de lugares de compras, pretendiendo incorporar a un 35% de la población que no tiene acceso los medios electrónicos con los consecuentes ahorros de tiempo y dinero.
Transbank es la adquirente exclusiva de las transacciones con tarjetas de crédito y débito de todas las marcas en los puntos de venta. Tiene una trayectoria de casi 30 años y sus dueños son los principales bancos de ese país.
En la Agenda de Impulso Competitivo, anunciada por el ministro de economía chileno, se informa que la masificación de los medios de pago será una medida necesaria.
El gobierno busca mejorar los sistemas de pago, masificarlos y ahorrarles a miles de chilenos los costos para acceder a cobros y pagos. Han calculado que en Chile un 35% de la población no tiene acceso a medios electrónicos y un 43% dispone de tarjetas de débito.
A pesar de estas limitaciones, durante el 2011 las transacciones con tarjetas registraron US$ 19,896 millones, aumentando 32% respecto al año anterior, alcanzando el millón de operaciones de compras por día. Además Transbank reportó 27,000 nuevos establecimientos afiliados en el 2011.
Actualmente la única red que compite con Transbank es Multicaja, aunque esta recibe solo tarjetas de marcas privadas y las emitidas por ellos mismos.
La idea del gobierno es que todas las tarjetas de crédito y débito puedan pasar por las dos redes actuales y se creen otras para masificar la aceptación de las tarjetas.
Ya en anteriores oportunidades Transbank ha estado bajo la mirada de los supervisores, incluso ha sufrido algunas sanciones. La principal queja que reciben es el alto costo de sus servicios, lo que se traduce en costos por alquiler de terminales y comisiones elevadas y diferenciadas en sectores de la misma industria.
El gobierno quiere con esta medida, ponerle competencia para que los precios se reduzcan y la competencia incremente de manera sustancial el número de lugares donde los usuarios de tarjetas puedan realizar sus compras, dándole la oportunidad a comerciantes de todo el país a instalar un terminal y recibir pagos electrónicos.
Sin duda el anuncio de esta medida será el inicio de una masiva utilización de tarjetas, porque siendo Chile uno de los países más bancarizados de la región, aún el uso de tarjetas no está extendido en los sectores más alejados de los complejos comerciales de las grandes ciudades.
Estaremos atentos a la evolución del mercado de la adquirencia en ese país, porque marcará la pauta para otras iniciativas en la región.
Transbank es la adquirente exclusiva de las transacciones con tarjetas de crédito y débito de todas las marcas en los puntos de venta. Tiene una trayectoria de casi 30 años y sus dueños son los principales bancos de ese país.
En la Agenda de Impulso Competitivo, anunciada por el ministro de economía chileno, se informa que la masificación de los medios de pago será una medida necesaria.
El gobierno busca mejorar los sistemas de pago, masificarlos y ahorrarles a miles de chilenos los costos para acceder a cobros y pagos. Han calculado que en Chile un 35% de la población no tiene acceso a medios electrónicos y un 43% dispone de tarjetas de débito.
A pesar de estas limitaciones, durante el 2011 las transacciones con tarjetas registraron US$ 19,896 millones, aumentando 32% respecto al año anterior, alcanzando el millón de operaciones de compras por día. Además Transbank reportó 27,000 nuevos establecimientos afiliados en el 2011.
Actualmente la única red que compite con Transbank es Multicaja, aunque esta recibe solo tarjetas de marcas privadas y las emitidas por ellos mismos.
La idea del gobierno es que todas las tarjetas de crédito y débito puedan pasar por las dos redes actuales y se creen otras para masificar la aceptación de las tarjetas.
Ya en anteriores oportunidades Transbank ha estado bajo la mirada de los supervisores, incluso ha sufrido algunas sanciones. La principal queja que reciben es el alto costo de sus servicios, lo que se traduce en costos por alquiler de terminales y comisiones elevadas y diferenciadas en sectores de la misma industria.
El gobierno quiere con esta medida, ponerle competencia para que los precios se reduzcan y la competencia incremente de manera sustancial el número de lugares donde los usuarios de tarjetas puedan realizar sus compras, dándole la oportunidad a comerciantes de todo el país a instalar un terminal y recibir pagos electrónicos.
Sin duda el anuncio de esta medida será el inicio de una masiva utilización de tarjetas, porque siendo Chile uno de los países más bancarizados de la región, aún el uso de tarjetas no está extendido en los sectores más alejados de los complejos comerciales de las grandes ciudades.
Estaremos atentos a la evolución del mercado de la adquirencia en ese país, porque marcará la pauta para otras iniciativas en la región.
miércoles 1 de febrero de 2012
Desarrollo de Pagos Móviles
Mientras que en Perú la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) anuncia que en este año tendremos una revolución de pagos con la banca celular, en México un solo banco tiene 150,000 usuarios y un millón de transacciones por mes.
En Perú la SBS y el Gobierno, en su afán de promover la inclusión financiera, buscan que los teléfonos móviles se usen para transacciones monetarias, pagos de servicios, transferencias y recepción de dinero sin tener que utilizar billetes ni monedas.
El enorme potencial de la banca móvil ha hecho que lleguen al Perú cuatro de los más grandes operadores de pagos móviles del mundo, con alianzas con bancos, telefónicas y otros operadores del sector.
En México, donde la no-bancarización es similar o mayor a la del Perú, existe una corriente de unificación del modelo de pagos móviles. Expertos del tema han opinado que la interoperabilidad de los sistemas de pagos móviles será escencial para la difusión rápida y ordenada del servicio.
No hay que perder de vista la orientación de este país, ya que la homologación de estándares, procesos y comisiones, abonarán en beneficio de los usuarios y evitará una guerra entre operadores.
Consideramos que los pagos móviles deben tener como objetivo la bancarización gradual de la población, no solamente evitar el uso de efectivo. Adicionalmente la utilización de este sistema como herramienta de inclusión nos deja la duda si lograremos un cambio cultural en la población no incluida y si estos no-incluidos tienen realmente un teléfono móvil en su poder.
Esperamos un año 2012 de definiciones en varios países, aparte de Perú y México, hemos visto iniciativas interesantes en Ecuador con el Banco Central comprando billeteras eletrónicas para entregarlas a las entidades de microfinanzas que ofrecerán el servicio.
Vamos a estar a la expectativa de la evolución de los pagos móviles para comentarlo en este espacio.
En Perú la SBS y el Gobierno, en su afán de promover la inclusión financiera, buscan que los teléfonos móviles se usen para transacciones monetarias, pagos de servicios, transferencias y recepción de dinero sin tener que utilizar billetes ni monedas.
El enorme potencial de la banca móvil ha hecho que lleguen al Perú cuatro de los más grandes operadores de pagos móviles del mundo, con alianzas con bancos, telefónicas y otros operadores del sector.
En México, donde la no-bancarización es similar o mayor a la del Perú, existe una corriente de unificación del modelo de pagos móviles. Expertos del tema han opinado que la interoperabilidad de los sistemas de pagos móviles será escencial para la difusión rápida y ordenada del servicio.
No hay que perder de vista la orientación de este país, ya que la homologación de estándares, procesos y comisiones, abonarán en beneficio de los usuarios y evitará una guerra entre operadores.
Consideramos que los pagos móviles deben tener como objetivo la bancarización gradual de la población, no solamente evitar el uso de efectivo. Adicionalmente la utilización de este sistema como herramienta de inclusión nos deja la duda si lograremos un cambio cultural en la población no incluida y si estos no-incluidos tienen realmente un teléfono móvil en su poder.
Esperamos un año 2012 de definiciones en varios países, aparte de Perú y México, hemos visto iniciativas interesantes en Ecuador con el Banco Central comprando billeteras eletrónicas para entregarlas a las entidades de microfinanzas que ofrecerán el servicio.
Vamos a estar a la expectativa de la evolución de los pagos móviles para comentarlo en este espacio.
viernes 20 de enero de 2012
Ocho años de pago de beneficios sociales con tarjeta
En República Dominicana se cumplieron ocho años de realizar pago de subsidios con tarjetas de débito Visa y el vicepresidente de la república, doctor Rafael Alburquerque, dijo que los beneficios arrojado por el Programa Solidaridad, no dan a lugar a dudas de lo atinado que resultó el utilizar la Tarjeta de débito como un medio de pago electrónico para distribuir los subsidios sociales que da el Gobierno a los más pobres. El vicepresidente indicó que al día de hoy, en dicha tarjeta se manejan más de 9 subsidios que benefician directamente a unos 850 mil dominicanos e indirectamente a millones, con unos 4 mil 522 comercios adheridos a la Red de Abastecimiento Social (RAS)
Los establecimientos que participan en el programa son, principalmente, bodegas, minimercados y envasadoras de Gas Licuado de Petróleo (GLP), generándose hasta la fehca 65 millones de transacciones de consumo y unos 32 mil millones de pesos consumidos (aproximadamente US$ 83 millones).
El vicepresidente realizó estas declaraciones en el discurso de apertura en el “Foro Inclusión Financiera y Medios de Pago Electrónicos, Oportunidad y Desarrollo”, organizados en el país por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y los ejecutivos de VISA Internacional.
En el discurso mencionó que el gobierno decidió crear un sistema de focalización para hacer el gasto público social más eficaz, eficiente y equitativo a fin de garantizar así la provisión de servicios sociales básicos a los grupos más necesitados de la población. Refirió que para clasificar a las familias pobres y en extrema pobreza, se creo el Sistema Único de Beneficiarios (SIUBEN), y que luego se solicitó la orientación técnica y financiera del Programa de Desarrollo de las Naciones Unidas (PNUD); lo que permitió poner en ejecución el Plan Piloto para distribuir los fondos de las primeras transferencias gubernamentales, cubriendo los costos operativos generados.
También declaro que la cooperación tecnológica de Visa Internacional, posibilita adoptar una tarjeta de débito como mecanismo adecuado y óptimo con capacidad para otorgar y manejar múltiples subsidios sociales -nombrada SIUBEN-, involucrando la participación de una entidad del sistema financiero formal.
Para iniciar el programa de subsidios en República Dominicana se creó el Sistema de Pagos de los Subsidios Sociales (SPSS), y el primer programa de transferencia condicionada, Comer Es Primero, que en su primer desempeño favorable distribuyó 6 millones 151 mil 200 pesos (US$ 158,000), a 5 mil 753 beneficiarios en los primeros meses de su ejecución del Programa.
Luego indicó se crearon la Administradora de Subsidios Sociales (ADESS), la RAS y otros mecanismos y entidades que han servido de apoyo al programa Solidaridad y al pago de Subsidios Sociales por Medios Electrónicos.
El otorgamiento de subsidios mediante una tarjeta de débito, posibilita el direccionamiento de los fondos hacia los gastos que se quieren reforzar y evita el mal uso del dinero en efectivo. “También, se logra el respaldo institucional de una firma de prestigio mundial como VISA Internacional, participante como institución a cargo de la transferencia electrónica de fondos y datos. Al medio de pago se le llamó entonces TARJETA SOLIDARIDAD”, explicó.
Por último el vicepresidente Alburquerque recordó que ya han pasado casi 8 años del inicio de este novedoso y efectivo programa de Transferencia Condicionada y sus actores y componentes se han consolidado y que: “Las instituciones pares de la ADESS en el Sistema de Protección Social, el Sistema Único de Beneficiarios (SIUBEN) y los Programas Sociales -destacando a Solidaridad por su característica distintiva de otorgar Transferencias Condicionadas que promueven el desarrollo humano-, han logrado la integración de sus procesos transversales para mejorar su operación conjunta”
Esta experiencia en República Dominicana es aleccionadora para que otros gobiernos avancen en la oportunidad de entregar los subsidios mediante tarjetas de débito o prepagadas y, de esta manera, garantizar la transparencia en el otrogamiento y uso de los fondos.
Ya tenemos a la vista otros países como México, Guatemala, Brasil, Argentina y Pakistan que tienen como medio de pago para subsudios una tarjeta VISA, y esperamos que la experiencia se generalice.
Los establecimientos que participan en el programa son, principalmente, bodegas, minimercados y envasadoras de Gas Licuado de Petróleo (GLP), generándose hasta la fehca 65 millones de transacciones de consumo y unos 32 mil millones de pesos consumidos (aproximadamente US$ 83 millones).
El vicepresidente realizó estas declaraciones en el discurso de apertura en el “Foro Inclusión Financiera y Medios de Pago Electrónicos, Oportunidad y Desarrollo”, organizados en el país por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y los ejecutivos de VISA Internacional.
En el discurso mencionó que el gobierno decidió crear un sistema de focalización para hacer el gasto público social más eficaz, eficiente y equitativo a fin de garantizar así la provisión de servicios sociales básicos a los grupos más necesitados de la población. Refirió que para clasificar a las familias pobres y en extrema pobreza, se creo el Sistema Único de Beneficiarios (SIUBEN), y que luego se solicitó la orientación técnica y financiera del Programa de Desarrollo de las Naciones Unidas (PNUD); lo que permitió poner en ejecución el Plan Piloto para distribuir los fondos de las primeras transferencias gubernamentales, cubriendo los costos operativos generados.
También declaro que la cooperación tecnológica de Visa Internacional, posibilita adoptar una tarjeta de débito como mecanismo adecuado y óptimo con capacidad para otorgar y manejar múltiples subsidios sociales -nombrada SIUBEN-, involucrando la participación de una entidad del sistema financiero formal.
Para iniciar el programa de subsidios en República Dominicana se creó el Sistema de Pagos de los Subsidios Sociales (SPSS), y el primer programa de transferencia condicionada, Comer Es Primero, que en su primer desempeño favorable distribuyó 6 millones 151 mil 200 pesos (US$ 158,000), a 5 mil 753 beneficiarios en los primeros meses de su ejecución del Programa.
Luego indicó se crearon la Administradora de Subsidios Sociales (ADESS), la RAS y otros mecanismos y entidades que han servido de apoyo al programa Solidaridad y al pago de Subsidios Sociales por Medios Electrónicos.
El otorgamiento de subsidios mediante una tarjeta de débito, posibilita el direccionamiento de los fondos hacia los gastos que se quieren reforzar y evita el mal uso del dinero en efectivo. “También, se logra el respaldo institucional de una firma de prestigio mundial como VISA Internacional, participante como institución a cargo de la transferencia electrónica de fondos y datos. Al medio de pago se le llamó entonces TARJETA SOLIDARIDAD”, explicó.
Por último el vicepresidente Alburquerque recordó que ya han pasado casi 8 años del inicio de este novedoso y efectivo programa de Transferencia Condicionada y sus actores y componentes se han consolidado y que: “Las instituciones pares de la ADESS en el Sistema de Protección Social, el Sistema Único de Beneficiarios (SIUBEN) y los Programas Sociales -destacando a Solidaridad por su característica distintiva de otorgar Transferencias Condicionadas que promueven el desarrollo humano-, han logrado la integración de sus procesos transversales para mejorar su operación conjunta”
Esta experiencia en República Dominicana es aleccionadora para que otros gobiernos avancen en la oportunidad de entregar los subsidios mediante tarjetas de débito o prepagadas y, de esta manera, garantizar la transparencia en el otrogamiento y uso de los fondos.
Ya tenemos a la vista otros países como México, Guatemala, Brasil, Argentina y Pakistan que tienen como medio de pago para subsudios una tarjeta VISA, y esperamos que la experiencia se generalice.
lunes 2 de enero de 2012
En Uruguay bancos bajan tasas de comisiones a comercios
Los bancos y emisores de tarjetas de crédito acordaron con el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) que la rebaja de tasas de comisiones a comercios, estará vigente desde el 27 de enero para los hoteles y desde el 27 de febrero para el resto de los rubros. Se trata de la comisión que los comercios pagan a los bancos y administradoras de tarjetas por aceptar pagos con los plásticos, también les llaman aranceles.
Luego de un año de debate, al fin los bancos decidieron rebajar sus tasas, evitando de el MEF lo haga mediante decreto, ya que lo considera como parte del proceso de bancarización que lleva adelante el gobierno.
Recordemos que en la temporada pasada, los hoteles de Punta del Este se quejaron -e incluso no llegaron a aceptar el pago con plásticos por algunos días- por los aranceles que les cobraban los emisores.
El acuerdo entre el MEF, bancos y emisores supone que el arancel máximo para tarjetas de débito baje de 7% a 2,5%. Para las de crédito del rubro alimentación, bajará a 4%, mientras que en otros rubros bajará a 4,5% en contado y 4,9% en planes de cuotas. A su vez, se creará un plan promocional por seis meses para que nuevos comercios de consumo popular se incorporen al sistema y durante 24 meses tengan un arancel de 4% para tarjetas de crédito.
Si bien, son aranceles todavía elevados, se esperan nuevas rebajas ya que hay un cronograma de reducciones adicionales hasta llegar a un arancel de 1,5% en débito, de 3,5% en crédito modalidad contado y 4,7% modalidad planes de cuotas. Además, los bancos y emisores se comprometieron a que la diferencia entre el arancel mínimo y máximo cobrados no será mayor a dos puntos porcentuales. Hoy puede llegar a seis puntos esa diferencia. Este último acuerdo favorecerá a los pequeños comercios, que tienen aranceles muy altos en relación con otros competidores de su misma categoría.
Las tarjetas de crédito y débito continúan popularizándose y su uso es general, la bancarización está creciendo en los distintos países de la región y los precios en general irán reduciéndose progresivamente. Lo que vemos en Uruguay seguramente será extendido a otros países que no lo han hecho todavía.
La rebaja en Uruguay tendrá un costo estimado de US$ 13 millones para bancos y emisores.
Luego de un año de debate, al fin los bancos decidieron rebajar sus tasas, evitando de el MEF lo haga mediante decreto, ya que lo considera como parte del proceso de bancarización que lleva adelante el gobierno.
Recordemos que en la temporada pasada, los hoteles de Punta del Este se quejaron -e incluso no llegaron a aceptar el pago con plásticos por algunos días- por los aranceles que les cobraban los emisores.
El acuerdo entre el MEF, bancos y emisores supone que el arancel máximo para tarjetas de débito baje de 7% a 2,5%. Para las de crédito del rubro alimentación, bajará a 4%, mientras que en otros rubros bajará a 4,5% en contado y 4,9% en planes de cuotas. A su vez, se creará un plan promocional por seis meses para que nuevos comercios de consumo popular se incorporen al sistema y durante 24 meses tengan un arancel de 4% para tarjetas de crédito.
Si bien, son aranceles todavía elevados, se esperan nuevas rebajas ya que hay un cronograma de reducciones adicionales hasta llegar a un arancel de 1,5% en débito, de 3,5% en crédito modalidad contado y 4,7% modalidad planes de cuotas. Además, los bancos y emisores se comprometieron a que la diferencia entre el arancel mínimo y máximo cobrados no será mayor a dos puntos porcentuales. Hoy puede llegar a seis puntos esa diferencia. Este último acuerdo favorecerá a los pequeños comercios, que tienen aranceles muy altos en relación con otros competidores de su misma categoría.
Las tarjetas de crédito y débito continúan popularizándose y su uso es general, la bancarización está creciendo en los distintos países de la región y los precios en general irán reduciéndose progresivamente. Lo que vemos en Uruguay seguramente será extendido a otros países que no lo han hecho todavía.
La rebaja en Uruguay tendrá un costo estimado de US$ 13 millones para bancos y emisores.
miércoles 28 de diciembre de 2011
2011: buen año para los medios de pago en la región
Durante los doce meses del presente año hemos venido comentando las principales noticias de la región con relación a los medios de pago en general, y se ha observado que a pesar de la crisis económica desatada en Europa y su repercusión en USA, las tarjetas de pago han venido presentando interesantes avances como los que podemos a reseñar a continuación:
- Los países están desalentando el uso de efectivo. De diversas maneras, sea incentivando el uso de tarjetas de crédito y débito con devoluciones de impuestos - IVA, o poniendo topes a las transacciones monetarias.
- La seguridad es uno de los aspectos más importantes que los medios de pago deben vigilar, desde la adopción del uso de clave secreta para compras con tarjetas de crédito en Chile, hasta la obligatoriedad del uso del chip en Venezuela, sumado al traspaso de responsabilidad que norman las marcas internacionales a los operadores que no adopten esa nueva tecnología en la región.
- Gobiernos pagando a proveedores con tarjetas de crédito, como Honduras y que está siendo adoptado en otros países para el pago de asistencia social.
- Los taxis de Argentina y Colombia ya reciben pagos con tarjeta de crédito y débito, lo que significa formalizar el consumo y reducir los robos y asaltos que sufrían estos conductores.
- El envío de remesas a la región ha generado muchas expectativas de todos los operadores de medios de pago, la tarjetización de las remesas es una oportunidad que ningún banco está dispuesto a dejar pasar.
- Las tarjetas prepagadas han sido nuevamente el foco de atención, aún cuando su uso recién empieza a masificarse. Se presentan dos frentes que debemos atender:
*La oportunidad: los segmentos no bancarizados, y
*El riesgo: su utilización para el lavado de activos.
- No faltó un escándalo financiero en el mundo de las tarjetas, La Polar de Chile, fue intervenida por refinanciar inconsultamente, las cuentas deudoras de sus clientes.
- Este año nuevamente vimos al Comercio Electrónico en alza, los indicadores de todos los países se mostraron positivos con crecimientos superiores al 25% y con el riesgo de fraude controlado.
- Tras los Pagos Móviles, desde que Visa firmó su alianza con Google se observa cada vez más interés de los bancos para posicionarse en este segmento. No es un tema de corto plazo, pero que va a llegar en los próximos años es un hecho.
Esperamos que al concluir el año 2011 se hayan cumplido todos sus objetivos familiares y profesionales, y mis mejores deseos que el 2012 sea un año pleno de éxitos y crecimiento personal.
- Los países están desalentando el uso de efectivo. De diversas maneras, sea incentivando el uso de tarjetas de crédito y débito con devoluciones de impuestos - IVA, o poniendo topes a las transacciones monetarias.
- La seguridad es uno de los aspectos más importantes que los medios de pago deben vigilar, desde la adopción del uso de clave secreta para compras con tarjetas de crédito en Chile, hasta la obligatoriedad del uso del chip en Venezuela, sumado al traspaso de responsabilidad que norman las marcas internacionales a los operadores que no adopten esa nueva tecnología en la región.
- Gobiernos pagando a proveedores con tarjetas de crédito, como Honduras y que está siendo adoptado en otros países para el pago de asistencia social.
- Los taxis de Argentina y Colombia ya reciben pagos con tarjeta de crédito y débito, lo que significa formalizar el consumo y reducir los robos y asaltos que sufrían estos conductores.
- El envío de remesas a la región ha generado muchas expectativas de todos los operadores de medios de pago, la tarjetización de las remesas es una oportunidad que ningún banco está dispuesto a dejar pasar.
- Las tarjetas prepagadas han sido nuevamente el foco de atención, aún cuando su uso recién empieza a masificarse. Se presentan dos frentes que debemos atender:
*La oportunidad: los segmentos no bancarizados, y
*El riesgo: su utilización para el lavado de activos.
- No faltó un escándalo financiero en el mundo de las tarjetas, La Polar de Chile, fue intervenida por refinanciar inconsultamente, las cuentas deudoras de sus clientes.
- Este año nuevamente vimos al Comercio Electrónico en alza, los indicadores de todos los países se mostraron positivos con crecimientos superiores al 25% y con el riesgo de fraude controlado.
- Tras los Pagos Móviles, desde que Visa firmó su alianza con Google se observa cada vez más interés de los bancos para posicionarse en este segmento. No es un tema de corto plazo, pero que va a llegar en los próximos años es un hecho.
Esperamos que al concluir el año 2011 se hayan cumplido todos sus objetivos familiares y profesionales, y mis mejores deseos que el 2012 sea un año pleno de éxitos y crecimiento personal.
jueves 15 de diciembre de 2011
En Venezuela fraudes disminuyen en 36%
La instalación del sistema de chip permitió que Venezuela disminuya en más de 36%, hasta mediados de este año, los fraudes electrónicos que se cometen mediante la clonación de tarjetas.
De acuerdo a Edgar Hernández Behrens, titular de la Superintendencia de de Instituciones del Sector Bancario (Sudeban), "estamos actualizando los datos y prevemos que debe estar sobre 70% la disminución de los fraudes electrónicos, con la incorporación del sistema chip en las tarjetas de débito y crédito".
Durante una jornada realizada en la sede de Sudeban, el superintendente refirió que los fraudes electrónicos han disminuido en más de 90% en los países en los cuales se ha establecido este sistema de seguridad.
Asimismo, recordó a las instituciones bancarias y a usuarios que el plazo para incorporar el chip electrónico en las tarjetas de débito y crédito culminará este 31 de diciembre. Sólo el Banco Industrial de Venezuela prevé culminar este proceso el 15de febrero de 2012.
Hernández Behrens reiteró que las instituciones bancarias y los usuarios que no incorporen el sistema de chip en las tarjetas de débito y crédito en el lapso de tiempo establecido asumirán la responsabilidad.
La medida de obligar a los emisores y adquirentes de tarjetas de crédito y débito, tanto en POS como en ATM, a incorporar la tecnología de chip en tarjetas y equipos está dando muy buen resultado y esperan que el fraude electrónico por clonación casi desaparezca.
Otros países están observando esta migración en Venezuela, porque en la región las iniciativas son individuales de algunos bancos, sin decretarse la obligatoriedad de migrar a chip a toda la industria.
En una época en la que los medios de pago electrónicos están desplazando el uso de efectivo, es necesario que se establezcan mejores herramientas de control y dotar a los usuarios del sistema de la mayor seguridad que se encuentre disponible.
Desde aquí hacemos notar que la incorporación del chip en las tarjetas será necesaria más temprano que tarde, porque los casos de clonación se multiplican en la región y el mundo. Esperamos que los países vayan tomando medidas similares a las aplicadas en Venezuela.
De acuerdo a Edgar Hernández Behrens, titular de la Superintendencia de de Instituciones del Sector Bancario (Sudeban), "estamos actualizando los datos y prevemos que debe estar sobre 70% la disminución de los fraudes electrónicos, con la incorporación del sistema chip en las tarjetas de débito y crédito".
Durante una jornada realizada en la sede de Sudeban, el superintendente refirió que los fraudes electrónicos han disminuido en más de 90% en los países en los cuales se ha establecido este sistema de seguridad.
Asimismo, recordó a las instituciones bancarias y a usuarios que el plazo para incorporar el chip electrónico en las tarjetas de débito y crédito culminará este 31 de diciembre. Sólo el Banco Industrial de Venezuela prevé culminar este proceso el 15de febrero de 2012.
Hernández Behrens reiteró que las instituciones bancarias y los usuarios que no incorporen el sistema de chip en las tarjetas de débito y crédito en el lapso de tiempo establecido asumirán la responsabilidad.
La medida de obligar a los emisores y adquirentes de tarjetas de crédito y débito, tanto en POS como en ATM, a incorporar la tecnología de chip en tarjetas y equipos está dando muy buen resultado y esperan que el fraude electrónico por clonación casi desaparezca.
Otros países están observando esta migración en Venezuela, porque en la región las iniciativas son individuales de algunos bancos, sin decretarse la obligatoriedad de migrar a chip a toda la industria.
En una época en la que los medios de pago electrónicos están desplazando el uso de efectivo, es necesario que se establezcan mejores herramientas de control y dotar a los usuarios del sistema de la mayor seguridad que se encuentre disponible.
Desde aquí hacemos notar que la incorporación del chip en las tarjetas será necesaria más temprano que tarde, porque los casos de clonación se multiplican en la región y el mundo. Esperamos que los países vayan tomando medidas similares a las aplicadas en Venezuela.
miércoles 7 de diciembre de 2011
Chile avanza en bancarización
Chile es considerado como uno de los países más bancarizados de la región, sin embargo poco se conoce que hace cinco años se creó en ese país, por iniciativa del directorio de la Asociación de Bancos, un comité ad-hoc para incentivar la bancarización.
Con el paso de esos años, se ha logrado que sacar dinero de un cajero automático o pagar una compra deslizando una tarjeta de crédito o débito por un terminal de punto de venta sea un acto cotidiano. De hecho, no es muy distinto a hablar por un celular o revisar un correo electrónico.
A poco de constituirse, el Comité de Bancarización fue descubriendo que la inclusión financiera es un proceso que se va desarrollando en cuanto se dan ciertas condiciones en los mercados. Un elemento esencial es el crecimiento de la economía. Sin esta expansión no hay aumento de la demanda por los distintos bienes y servicios, entre ellos los financieros. Un segundo elemento necesario para avanzar, es una adecuada distribución del ingreso. Mientras más equitativa sea, mayor será la demanda por servicios financieros.
Sobre estas dos materias era relativamente poco lo que los bancos podían hacer, salvo canalizar eficientemente el crédito a los mejores proyectos de inversión, como siempre se ha hecho.
Pero había un tercer elemento en el los bancos sí podían incidir. Estos se dieron cuenta que el acceso a los medios de pagos bancarios sí producía un incremento en la bancarización de la sociedad y que, por diversas razones, el grueso de los terminales de puntos de venta y los cajeros automáticos estaban concentrados en relativamente pocas regiones de mayores ingresos o alta población. De hecho, en prácticamente una de cada tres no había ninguna posibilidad de retirar dinero por medios electrónicos.
El dilema para los clientes era para qué tener productos bancarios si no los podía usar donde vivía o trabajaba. Yen la banca también operaba esa lógica: sólo se instalaban ATM o POS donde había un flujo de transacciones que lo justificara, lo que creaba un círculo vicioso.
La industria decidió cambiar el curso de las cosas y apostar por la bancarización de las zonas de ingreso medio y bajo de la población. En consecuencia, se aprobó un plan que contemplaba, entre otros, la instalación de 14.000 POS “populares” en pequeños comercios, apuntando a que la mayor transaccionalidad de los clientes haría viable la iniciativa. Lo que se buscaba era que en todas las regiones de Chile se pudiera girar dinero por algún medio electrónico e incrementar el porcentaje de la población que hiciera regularmente transacciones con productos bancarios. La inversión directa fue del orden de los US$15 millones y su concreción se logró acelerando el plan normal de instalación de terminales de Transbank y colocando ATMs en diversas comunas.
Los resultados han sido mejor que los previstos. A septiembre de 2011 se habían instalado casi 17.000 terminales en todo el país, registrando movimientos regulares un 72% de estos. Además, en el tercer trimestre del año casi 800.000 tarjetas transitaron por esta red popular y 372.000 lo hacían habitualmente. El monto de ventas en los pequeños comercios asociados se ha multiplicado casi por diez veces en cuatro años, potenciando el crecimiento de los mismos.
Esto significa, en primer lugar, que casi el 100% de las comunas del país cuenta con cobertura de a lo menos un medio de pago bancario (ATM, POS o Caja Vecina de BancoEstado). Segundo, que la comodidad y seguridad de operar en una red abierta las 24 horas y los 365 días del año ya no es sólo privilegio de los segmentos más acomodados, sino que favorece crecientemente a los sectores emergentes de la población.
Importante análisis que nos presenta el diario El País de Chile y que refuerza iniciativas como la brasileña que también decidió colocar terminales de puntos de venta en sectores de bajos ingresos, logrando acelerar la bancarización y la formalización de los consumos desde hace algunos años.
jueves 1 de diciembre de 2011
México lanza el programa de bancarización más grande del mundo
Con un anuncio realizado por el Presidente mexicano Felipe Calderón en en estado de Chihuahua, se inició el plan de bancarización más grande del mundo al incorporar a 6 millones de familias, entre las más pobres de México, para recibir subsidios del gobierno vía tarjetas de débito y prepago.
En el anuncio se aclaró que las tarjetas podrán utilizarse en tiendas como Conasupo y Liconsa (empresas estatales de distribución de alimentos), y una parte del subsidio podrá retirarse en efectivo.
Nos parece importante que el propio gobierno fomente el uso de las tarjetas para compras, en la medida que hemos visto en otros países como la tarjeta es sólo una manera de evitar el uso de cheques y que el 100% del subsidio es retirado en efectivo en el mismo momento de recibido el abono.
Otra ventaja que vemos al programa mexicano es que fomentarán el ahorro y la mayor bancarización, ya que los fondos no utilizados ganarán intereses y por una mínima cuota podrá acceder a un seguro de vida, para que en caso de fallecimiento la familia del beneficiario pueda cobrar una cantidad de dinero suficiente para hacer frente a la emergencia.
Consideramos que este sistema debe ser observado detenidamente por los gobiernos de esta parte del mundo, analizar las ventajas que tiene y replicarlo si esto implica una mayor bancarización y formalización de la economía.
En el anuncio se aclaró que las tarjetas podrán utilizarse en tiendas como Conasupo y Liconsa (empresas estatales de distribución de alimentos), y una parte del subsidio podrá retirarse en efectivo.
Nos parece importante que el propio gobierno fomente el uso de las tarjetas para compras, en la medida que hemos visto en otros países como la tarjeta es sólo una manera de evitar el uso de cheques y que el 100% del subsidio es retirado en efectivo en el mismo momento de recibido el abono.
Otra ventaja que vemos al programa mexicano es que fomentarán el ahorro y la mayor bancarización, ya que los fondos no utilizados ganarán intereses y por una mínima cuota podrá acceder a un seguro de vida, para que en caso de fallecimiento la familia del beneficiario pueda cobrar una cantidad de dinero suficiente para hacer frente a la emergencia.
Consideramos que este sistema debe ser observado detenidamente por los gobiernos de esta parte del mundo, analizar las ventajas que tiene y replicarlo si esto implica una mayor bancarización y formalización de la economía.
jueves 17 de noviembre de 2011
Con tarjetas podrán donar dinero en la calle al Ejército de Salvación en USA
El Ejército de Salvación desplegará 800.000 lectores de tarjetas durante esta campaña navideña. La organización humanitaria, que está presente en 120 países, espera recaudar más de 140 millones de dólares en Estados Unidos durante el próximo mes y medio.
Ya no será un obstáculo la falta de efectivo para hacer una donación, los norteamericanos podrán pagar a crédito o débito sus aportes al Ejército de Salvación. Esta organización ha reconvertido sus característicos cubos rojos de recogida de donativo en centros de telemáticos de recolección de limosna con la instalación de 800.000 terminales móviles de lectura de tarjetas bancarias.
El nuevo sistema permite realizar pagos seguros desde cualquier iPhone y iPad, además de cualquier Smartphone o tableta que corra sobre el sistema operativo Android. Para ellos, únicamente necesita de un periférico para leer la banda magnética, que va enchufado a la salida de auriculares, y descargar una aplicación de la App Store o el Android Market.
Este sistema de limosna de última generación, donado por la compañía Square, acepta los tres grandes medios de pago con los que comúnmente trabaja el dinero de plástico: Visa, Mastercard y American Express.
El Ejército de Salvación comenta que “Cada vez menos gente lleva dinero encima”, como asegura George Hood, portavoz del Ejército de Salvación. Para Hood, el nuevo sistema de donativos “es la manera perfecta de estrechar la relación con nuestros donantes y adoptar las mismas tecnologías que ellos usan a diario”.
En su primer año en funcionamiento, sólo los voluntarios de 10 grandes ciudades estadounidenses, como Dallas, San Francisco, Chicago y New York, estarán armados con estos modernos dispositivos de colecta de limosna, según ha anunciado la centenaria ONG en su página web.
Con esta medida, el Ejército de Salvación está tratando de aumentar sus donantes “un año en el que la crisis está obligando a que cada vez más familias soliciten nuestros servicios”. La Campaña de donativos de Navidad comenzará oficialmente el próximo día 24 de noviembre, Día de Acción de Gracias en Estados Unidos, y estará activa hasta la víspera de Navidad. Con la posibilidad de donar con la tarjeta de crédito o débito que llevan en el bolsillo, serán muchas más personas las que puedan aportar a la causa humanitaria.
El año pasado, esta iniciativa sirvió para recaudar una cifra récord de 142 millones de dólares en todo el país, dinero con el que ayudaron a más de 4 millones de personas.
El Ejército de Salvación, creado en 1891, trabaja en 120 países, situándose como el tercer proveedor mundial de ayuda social, tras la Iglesia Católica y Naciones Unidas. Cada año destina más de 2.600 millones de dólares en ayudar a más de 30 millones de personas en todo el planeta. Cuenta con más de 17.000 oficiales activos y alrededor de 8.700 oficiales jubilados, además de unos 100.000 empleados y aproximadamente 4,5 millones de voluntarios.
Buena manera de incentivar las donaciones, pero esta vez de manera móvil, en la misma calle donde antes los voluntarios se paseaban con sus latitas.
Ya no será un obstáculo la falta de efectivo para hacer una donación, los norteamericanos podrán pagar a crédito o débito sus aportes al Ejército de Salvación. Esta organización ha reconvertido sus característicos cubos rojos de recogida de donativo en centros de telemáticos de recolección de limosna con la instalación de 800.000 terminales móviles de lectura de tarjetas bancarias.
El nuevo sistema permite realizar pagos seguros desde cualquier iPhone y iPad, además de cualquier Smartphone o tableta que corra sobre el sistema operativo Android. Para ellos, únicamente necesita de un periférico para leer la banda magnética, que va enchufado a la salida de auriculares, y descargar una aplicación de la App Store o el Android Market.
Este sistema de limosna de última generación, donado por la compañía Square, acepta los tres grandes medios de pago con los que comúnmente trabaja el dinero de plástico: Visa, Mastercard y American Express.
El Ejército de Salvación comenta que “Cada vez menos gente lleva dinero encima”, como asegura George Hood, portavoz del Ejército de Salvación. Para Hood, el nuevo sistema de donativos “es la manera perfecta de estrechar la relación con nuestros donantes y adoptar las mismas tecnologías que ellos usan a diario”.
En su primer año en funcionamiento, sólo los voluntarios de 10 grandes ciudades estadounidenses, como Dallas, San Francisco, Chicago y New York, estarán armados con estos modernos dispositivos de colecta de limosna, según ha anunciado la centenaria ONG en su página web.
Con esta medida, el Ejército de Salvación está tratando de aumentar sus donantes “un año en el que la crisis está obligando a que cada vez más familias soliciten nuestros servicios”. La Campaña de donativos de Navidad comenzará oficialmente el próximo día 24 de noviembre, Día de Acción de Gracias en Estados Unidos, y estará activa hasta la víspera de Navidad. Con la posibilidad de donar con la tarjeta de crédito o débito que llevan en el bolsillo, serán muchas más personas las que puedan aportar a la causa humanitaria.
El año pasado, esta iniciativa sirvió para recaudar una cifra récord de 142 millones de dólares en todo el país, dinero con el que ayudaron a más de 4 millones de personas.
El Ejército de Salvación, creado en 1891, trabaja en 120 países, situándose como el tercer proveedor mundial de ayuda social, tras la Iglesia Católica y Naciones Unidas. Cada año destina más de 2.600 millones de dólares en ayudar a más de 30 millones de personas en todo el planeta. Cuenta con más de 17.000 oficiales activos y alrededor de 8.700 oficiales jubilados, además de unos 100.000 empleados y aproximadamente 4,5 millones de voluntarios.
Buena manera de incentivar las donaciones, pero esta vez de manera móvil, en la misma calle donde antes los voluntarios se paseaban con sus latitas.
viernes 11 de noviembre de 2011
Crece el comercio electrónico en México
El comercio electrónico de México alcanzó una cifra de 47 mil millones de pesos durante 2011 (Equivalente a US$ 3,400 millones), lo que significó un crecimiento anual de 28%.
De acuerdo con los resultados del estudio de comercio electrónico, realizado por la Asociación Mexicana de Internet (Amipci), 31% de los internautas en el país destinaron entre 400 (US$ 30) y mil pesos (US$ 75) por cada compra que realizaron, mientras que tres de cada 10 desembolsaron entre mil (US$ 75) y 3 mil (US$ 225) por cada transacción en red.
Prácticamente la mitad de los internautas mexicanos realizaron alguna compra por internet, principalmente en sitios nacionales.
El estudio destacó que 14% de las ganancias que obtuvieron las firmas que hacen comercio electrónico se generaron por las ofertas que colocan al día.
El reporte detalló que el turismo se mantiene como el sector con mayor participación de ventas en comercio electrónico, siendo los boletos de avión y autobús los que más venden con 16% y 8% las reservaciones de hotel.
En cuanto a los medios de pago, el estudio informó que 40% de las compras se realizan con tarjeta de crédito, 17% son transferencias en línea, 16% depósitos en sucursal, 10% paypal, 8% pago contra entrega, misma cifra que otros entre ellos cobro telefónico, tarjeta de débito o pago en tiendas de conveniencia.
Los descuentos y envíos gratis fueron las promociones más socorridas, pues derivado de ellos, sus ventas crecieron cerca de 14%.
Respecto a los controles y medios de seguridad de los usuarios, 70% de ellos informó que usan login y password como el principal medio de seguridad para proteger la información de sus usuarios.
Mientras que 74% de los comercios evaluados conocen el sello de confianza Amipci, y nueve de cada 10 lo considera como valioso para el manejo responsable de la privacidad de clientes y usuarios.
Otros dato mostró que a 64% de los internautas les resultaron atractivas las promociones de meses sin intereses, seguido de descuentos, y envíos gratis, con 51 y 47%, respectivamente.
De acuerdo con los resultados del estudio de comercio electrónico, realizado por la Asociación Mexicana de Internet (Amipci), 31% de los internautas en el país destinaron entre 400 (US$ 30) y mil pesos (US$ 75) por cada compra que realizaron, mientras que tres de cada 10 desembolsaron entre mil (US$ 75) y 3 mil (US$ 225) por cada transacción en red.
Prácticamente la mitad de los internautas mexicanos realizaron alguna compra por internet, principalmente en sitios nacionales.
El estudio destacó que 14% de las ganancias que obtuvieron las firmas que hacen comercio electrónico se generaron por las ofertas que colocan al día.
El reporte detalló que el turismo se mantiene como el sector con mayor participación de ventas en comercio electrónico, siendo los boletos de avión y autobús los que más venden con 16% y 8% las reservaciones de hotel.
En cuanto a los medios de pago, el estudio informó que 40% de las compras se realizan con tarjeta de crédito, 17% son transferencias en línea, 16% depósitos en sucursal, 10% paypal, 8% pago contra entrega, misma cifra que otros entre ellos cobro telefónico, tarjeta de débito o pago en tiendas de conveniencia.
Los descuentos y envíos gratis fueron las promociones más socorridas, pues derivado de ellos, sus ventas crecieron cerca de 14%.
Respecto a los controles y medios de seguridad de los usuarios, 70% de ellos informó que usan login y password como el principal medio de seguridad para proteger la información de sus usuarios.
Mientras que 74% de los comercios evaluados conocen el sello de confianza Amipci, y nueve de cada 10 lo considera como valioso para el manejo responsable de la privacidad de clientes y usuarios.
Otros dato mostró que a 64% de los internautas les resultaron atractivas las promociones de meses sin intereses, seguido de descuentos, y envíos gratis, con 51 y 47%, respectivamente.
lunes 7 de noviembre de 2011
Nuevo programa social se pagará con tarjeta de débito: Perú
El gobierno peruano acaba de lanzar el programa "Pensión 65", orientado a los adultos mayores de zonas de extrema pobreza. Con este programa cada beneficiario recibe S/. 250 (aproximadamente US$ 100) para familias de dos personas.
El abono de esta subvención se realiza mediante depósito en una cuenta de ahorros habilitada en el Banco de la Nación y se dispone de los fondos mediante una tarjeta de débito que el mismo banco entrega a la persona.
Mediante este programa el gobierno anuncia que reconoce el aporte de los adultos mayores al país, y entrega una bonificación económica a aquellos que por una u otra razón no cuentan con ningún tipo de pensión, los cuales son decenas de miles en todo el país.
El lanzamiento se realizó en la provincia de Huancavelica, una de las zonas más pobres del Perú, y continuará en otras ciudades marcadas por la pobreza.
Hay que observar que el Banco de la Nación realiza un gran esfuerzo para apoyar esta estrategia social del gobierno, porque no se trata solamente de entregar una tarjeta de débito, sino que debe movilizar recursos operativos a esas zonas en las que muchas veces no tiene oficina bancaria y atiende mediante sucursales móviles. La tarjeta de débito en realidad es un puente con la cuenta de ahorros, porque los beneficiarios retiran de una sola vez los fondos recibidos.
Esta estrategia, usada en todos los programas sociales del gobierno, apoya la bancarización y regula el eventual mal uso pudiera generarse con personas que quieran beneficiarse de más de un programa de ayuda.
El abono de esta subvención se realiza mediante depósito en una cuenta de ahorros habilitada en el Banco de la Nación y se dispone de los fondos mediante una tarjeta de débito que el mismo banco entrega a la persona.
Mediante este programa el gobierno anuncia que reconoce el aporte de los adultos mayores al país, y entrega una bonificación económica a aquellos que por una u otra razón no cuentan con ningún tipo de pensión, los cuales son decenas de miles en todo el país.
El lanzamiento se realizó en la provincia de Huancavelica, una de las zonas más pobres del Perú, y continuará en otras ciudades marcadas por la pobreza.
Hay que observar que el Banco de la Nación realiza un gran esfuerzo para apoyar esta estrategia social del gobierno, porque no se trata solamente de entregar una tarjeta de débito, sino que debe movilizar recursos operativos a esas zonas en las que muchas veces no tiene oficina bancaria y atiende mediante sucursales móviles. La tarjeta de débito en realidad es un puente con la cuenta de ahorros, porque los beneficiarios retiran de una sola vez los fondos recibidos.
Esta estrategia, usada en todos los programas sociales del gobierno, apoya la bancarización y regula el eventual mal uso pudiera generarse con personas que quieran beneficiarse de más de un programa de ayuda.
lunes 31 de octubre de 2011
Crece el mercado de Tarjetas Premium en el Perú
El mercado peruano de tarjetas premium está creciendo sostenidamente según el último informe de la Asociación Bancaria.
Son 237,000 tarjetas Platinum; 118,500 tarjetas Signature y 63,200 tarjetas Infinite; todo esto significa que el poder adquisitivo de la población viene creciendo, sin presentar problemas en el pago de las cuotas. La tasa de morosidad del sistema de tarjetas se encuentra por debajo del 2% y las tarjetas premium tienen mucho menor porcentaje.
Una de las principales características de las tarjetas premium son las ofertas a las que tienen acceso sus usuarios: compras de deudas de otras tarjetas con tasas preferenciales, invitaciones para lanzamientos exclusivos son algunos de los privilegios de ese segmento. Adicionalmente los clientes son premiados con programas de fidelización propios de los bancos o con alianzas con líneas aéreas, también tienen acceso a salones VIP en los aeropuertos y asesoría personalizada para reservas de hoteles y espectáculos.
Asimismo, el reporte incluye el dato que solo existen en el Perú 39,500 tarjetas empresariales, esto también señala una oportunidad para la banca, ya que este tipo de tarjetas usualmente genera muy buenas comisiones por sus consumos y estos se liquidan mensualmente. Habrá que trabajar un poco en convencer a las empresas de la seguridad que le ofrece el servicio de tarjetas paras sus funcionarios.
Otro dato importante es que el Perú esta llegando a los 8 millones de tarjetas de crédito, de las cuales 2.7 millones son de marca privada, es decir que se utilizan ara compras en determinadas tiendas comerciales. Hay un nicho importante todavía en las tarjetas de uso dirigido.
Son 237,000 tarjetas Platinum; 118,500 tarjetas Signature y 63,200 tarjetas Infinite; todo esto significa que el poder adquisitivo de la población viene creciendo, sin presentar problemas en el pago de las cuotas. La tasa de morosidad del sistema de tarjetas se encuentra por debajo del 2% y las tarjetas premium tienen mucho menor porcentaje.
Una de las principales características de las tarjetas premium son las ofertas a las que tienen acceso sus usuarios: compras de deudas de otras tarjetas con tasas preferenciales, invitaciones para lanzamientos exclusivos son algunos de los privilegios de ese segmento. Adicionalmente los clientes son premiados con programas de fidelización propios de los bancos o con alianzas con líneas aéreas, también tienen acceso a salones VIP en los aeropuertos y asesoría personalizada para reservas de hoteles y espectáculos.
Asimismo, el reporte incluye el dato que solo existen en el Perú 39,500 tarjetas empresariales, esto también señala una oportunidad para la banca, ya que este tipo de tarjetas usualmente genera muy buenas comisiones por sus consumos y estos se liquidan mensualmente. Habrá que trabajar un poco en convencer a las empresas de la seguridad que le ofrece el servicio de tarjetas paras sus funcionarios.
Otro dato importante es que el Perú esta llegando a los 8 millones de tarjetas de crédito, de las cuales 2.7 millones son de marca privada, es decir que se utilizan ara compras en determinadas tiendas comerciales. Hay un nicho importante todavía en las tarjetas de uso dirigido.
miércoles 26 de octubre de 2011
Banamex en México alcanzará el 100% de sus tarjetas con chip en el 2012
Preocupados por el tema de seguridad, Banamex migrará la totalidad de sus tarjetas de crédito y de débito al sistema de Chip para 2012, informó Roberto Enrique Baltazares Rocha, director de Productos de Captación de Banamex.
En conferencia de prensa en donde junto con Jaime Larrea Molina, director ejecutivo de Banca Privada y Patrimonial de esa institución banacaria y de Eduardo Coello, director general de VISA, anunciaron el lanzamiento de la nueva Tarjeta de Débito Cuenta Maestra VISA Platinum, indicó que actualmente 30 por ciento del total de las tarjetas de débito del orden de diez millones y el 97 por ciento de las cuatro millones de tarjetas de crédito tienen ya integradas las tecnologías de chip, con lo que se brinda mayor seguridad a los clientes.
Mencionó que en cuanto a los cajeros ya se tiene un avance de 97 por ciento y para diciembre de este año el total de los cajeros contará con esa tecnología.
Indicó que el banco invierte en una tarjeta 80 centavos de dólar y con chip dos dólares más 50 pesos de envío, en tanto la inversión en los cajeros alcanza entre siete y ocho mil pesos instalar la tecnología.
Este anuncio pone en discusión la importancia que la banca internacional está dándole a la seguridad de las transacciones. Recordemos que Banamex es controlado por el Citibank. No solo se trata de colocar chip a las tarjetas, con esa decisión se controla las compras en los POS que tienen instalada ese aplicativo, ahora también se están instalando los dispositivos en los ATM a pesar del mayor costo que significa.
Esperamos que pronto toda la región alcance estas cifras de Banamex en México y que en 2012 sea el año en que la banca invierta en esta tecnología.
En conferencia de prensa en donde junto con Jaime Larrea Molina, director ejecutivo de Banca Privada y Patrimonial de esa institución banacaria y de Eduardo Coello, director general de VISA, anunciaron el lanzamiento de la nueva Tarjeta de Débito Cuenta Maestra VISA Platinum, indicó que actualmente 30 por ciento del total de las tarjetas de débito del orden de diez millones y el 97 por ciento de las cuatro millones de tarjetas de crédito tienen ya integradas las tecnologías de chip, con lo que se brinda mayor seguridad a los clientes.
Mencionó que en cuanto a los cajeros ya se tiene un avance de 97 por ciento y para diciembre de este año el total de los cajeros contará con esa tecnología.
Indicó que el banco invierte en una tarjeta 80 centavos de dólar y con chip dos dólares más 50 pesos de envío, en tanto la inversión en los cajeros alcanza entre siete y ocho mil pesos instalar la tecnología.
Este anuncio pone en discusión la importancia que la banca internacional está dándole a la seguridad de las transacciones. Recordemos que Banamex es controlado por el Citibank. No solo se trata de colocar chip a las tarjetas, con esa decisión se controla las compras en los POS que tienen instalada ese aplicativo, ahora también se están instalando los dispositivos en los ATM a pesar del mayor costo que significa.
Esperamos que pronto toda la región alcance estas cifras de Banamex en México y que en 2012 sea el año en que la banca invierta en esta tecnología.
miércoles 19 de octubre de 2011
Perú alcanzará los 7 millones de tarjetas de crédito
Para fines de este año se anuncia que el Perú pasará la barrera de los 7 millones de tarjetas de crédito, gracias al apetito de los bancos por atender la gran demanda de los clientes de todo el país.
El Banco de Crédito BCP anuncia, junto con el lanzamiento de su programa Tarjeta Naranja, que el crecimiento agresivo del retail (comercio moderno) en todo el país hace más fácil la colocación de tarjetas porque nadie quiere perderse la oportunidad de adquirir fácil y rápidamente los productos que allí se venden.
El directivo del BCP Gianfranco Ferrari, menciona que la rapidez con que viene aumentando el número de tarjetas no corresponde a un ablandamiento en las políticas crediticias de la banca, sino al mayor poder adquisitivo de los peruanos. Vale comentar que la morosidad de tarjetas se encuentra en su nivel histórico más bajo.
El número de tarjetas de crédito registrado en Enero 2011 en el Perú fue de 6.2 millones y el crecimiento del año será de más de 800 mil tarjetas netas. Además no se divisa ninguna señal de que el crecimiento del consumo se detenga. La crisis internacional está presente en la mente de las personas, pero el Perú crece muy bien.
Se estima que el crecimiento de los créditos de consumo y de las compras con tarjetas de crédito, supere en 25% en el 2011.
El Banco de Crédito BCP anuncia, junto con el lanzamiento de su programa Tarjeta Naranja, que el crecimiento agresivo del retail (comercio moderno) en todo el país hace más fácil la colocación de tarjetas porque nadie quiere perderse la oportunidad de adquirir fácil y rápidamente los productos que allí se venden.
El directivo del BCP Gianfranco Ferrari, menciona que la rapidez con que viene aumentando el número de tarjetas no corresponde a un ablandamiento en las políticas crediticias de la banca, sino al mayor poder adquisitivo de los peruanos. Vale comentar que la morosidad de tarjetas se encuentra en su nivel histórico más bajo.
El número de tarjetas de crédito registrado en Enero 2011 en el Perú fue de 6.2 millones y el crecimiento del año será de más de 800 mil tarjetas netas. Además no se divisa ninguna señal de que el crecimiento del consumo se detenga. La crisis internacional está presente en la mente de las personas, pero el Perú crece muy bien.
Se estima que el crecimiento de los créditos de consumo y de las compras con tarjetas de crédito, supere en 25% en el 2011.
lunes 10 de octubre de 2011
Poco acceso al crédito para las pequeñas empresas
En un estudio realizado por Visa en Argentina, Brasil, Perú, Chile, Costa Rica, México y Colombia, se concluyó que el 84% de las empresas agrupadas en la denominación "mipyme" (micro, pequeña y mediana) registraron ventas anuales de US$ 200 mil o menos y una mediana de solo US$ 49 mil.
El estudio "Perspectivas de las MiPymes en América Latina" realizado en el 2010 determina que hay mucha informalidad en el sector y que la gente no conoce las ventajas de los tipos de crédito, especialmente el uso de tarjetas para las empresas.
Mayormente los empresarios del sector que usan tarjetas, hacen uso de sus plásticos personales de crédito o débito, confundiendo la economía de sus empresas con las de su familia.
Otro aspecto del informe de Visa se relaciona con el porcentaje de empresas de este sector con acceso al crédito, sólo el 14% tiene acceso. El porcentaje ha bajado desde el 21% detectado en el 2008, y estos se debe a la contracción del crédito durante la crisis económica.
Visa, por intermedio de sus voceros autorizados, Sr. Diego Rodríguez y Sr. Carlos Corominas, recomienda que la solución es mostrarle a los bancos que en la pyme puede construir un cliente a largo plazo, que al final es lo que desea cualquier institución financiera. Sin embargo, esta evasión al dinero plástico y crédito contrasta con el hecho de que 83% de las compañías entrevistadas aseguraron que era una necesidad separar los gastos personales de los de los negocios.
Para llenar el vacío que tienen las empresas de este sector de la necesidad de crédito, los proveedores hasta en un 78%, otorgan crédito informal dejando un espacio de 31 días entre la fecha de compra y la de pago. Pero para los que pueden pagar al contado, los proveedores ofrecen hasta un 8% de descuento, sin embargo no son muchos los que aprovechan este descuento por problemas en su flujo de efectivo.
Las tarjetas de crédito y débito dirigidas a las empresas, serán pronto una solución interesante para las mipymes y en la medida que los bancos aprovechen esta oportunidad pueden generarse interesantes programas de tarjetas para el sector en toda la región.
El estudio "Perspectivas de las MiPymes en América Latina" realizado en el 2010 determina que hay mucha informalidad en el sector y que la gente no conoce las ventajas de los tipos de crédito, especialmente el uso de tarjetas para las empresas.
Mayormente los empresarios del sector que usan tarjetas, hacen uso de sus plásticos personales de crédito o débito, confundiendo la economía de sus empresas con las de su familia.
Otro aspecto del informe de Visa se relaciona con el porcentaje de empresas de este sector con acceso al crédito, sólo el 14% tiene acceso. El porcentaje ha bajado desde el 21% detectado en el 2008, y estos se debe a la contracción del crédito durante la crisis económica.
Visa, por intermedio de sus voceros autorizados, Sr. Diego Rodríguez y Sr. Carlos Corominas, recomienda que la solución es mostrarle a los bancos que en la pyme puede construir un cliente a largo plazo, que al final es lo que desea cualquier institución financiera. Sin embargo, esta evasión al dinero plástico y crédito contrasta con el hecho de que 83% de las compañías entrevistadas aseguraron que era una necesidad separar los gastos personales de los de los negocios.
Para llenar el vacío que tienen las empresas de este sector de la necesidad de crédito, los proveedores hasta en un 78%, otorgan crédito informal dejando un espacio de 31 días entre la fecha de compra y la de pago. Pero para los que pueden pagar al contado, los proveedores ofrecen hasta un 8% de descuento, sin embargo no son muchos los que aprovechan este descuento por problemas en su flujo de efectivo.
Las tarjetas de crédito y débito dirigidas a las empresas, serán pronto una solución interesante para las mipymes y en la medida que los bancos aprovechen esta oportunidad pueden generarse interesantes programas de tarjetas para el sector en toda la región.
miércoles 28 de septiembre de 2011
Visa Europa presenta los pagos P2P a través del móvil
Visa presenta los pagos P2P (de persona a persona) a través del móvil. Visa Europa, la compañía europea más popular en tecnologías de pago electrónico (independizada de Visa Inc. desde 2007), acaba de lanzar el pago entre personas a través de dispositivos móviles. Esta es la respuesta a la creciente demanda entre los usuarios y clientes de bancos de disponer de nuevas formas de pago más cómodas, flexibles, rápidas y seguras. Pero la principal ventaja que supone este servicio P2P en concreto es que los usuarios registrados podrán realizar transferencias a otros titulares de una tarjeta Visa, con la seguridad y el respaldo de una compañía como esta.
Esta aplicación puede efectuar el envío de dinero tanto a contactos de nuestra agenda del móvil, como a un número de teléfono que elijamos, o a un número concreto de tarjeta Visa sin que sea necesario que el receptor este registrado en este servicio.
Las ventajas que ofrecen estos pagos entre personas son diversos:
Procedimientos de pago muy cómodos y sencillos: ya sean para situación de urgencia como préstamo de dinero a un amigo o un estudiante, o facilitar el reparto en el pago tras una comida.
El usuario (remitente) no hace falta que tenga otra nueva tarjeta Visa o cuenta aparte, mientras que los receptores simplemente tienen que tener una tarjeta Visa (ya sea débito o crédito).
El nivel de seguridad está avalado como cualquier otra transacción Visa. El desarrollo de este servicio, que fue anunciado hace unos meses, viene de la mano de Visa Europe en colaboración con Montinise. Viene a responder a los movimientos que la compañía Visa Inc. está realizando en este sentido, ya que recientemente en Estados Unidos se ha unido al proyecto Google wallet, el monedero electrónico para pagos con móvil.
Mientras estos otros servicios llegan a unos 430 millones de usuarios de tarjetas Visa en Europa (con volumen de compras y disposiciones en efectivo que superan los 1,6 billones de euros anuales) y ahora podrán hacer transacciones con otros titulares.
La posibilidad de transferir fondos de una tarjeta Visa a otra siempre estuvo en la agenda de los operadores de tarjetas, pero recién vemos que la funcionalidad está a disposición de usuarios en Europa, lo cual permitirá a Visa Inc. (todas las demás regiones), aprovechar la experiencia y el conocimiento que se obtenga del lanzamiento.
Esta aplicación puede efectuar el envío de dinero tanto a contactos de nuestra agenda del móvil, como a un número de teléfono que elijamos, o a un número concreto de tarjeta Visa sin que sea necesario que el receptor este registrado en este servicio.
Las ventajas que ofrecen estos pagos entre personas son diversos:
Procedimientos de pago muy cómodos y sencillos: ya sean para situación de urgencia como préstamo de dinero a un amigo o un estudiante, o facilitar el reparto en el pago tras una comida.
El usuario (remitente) no hace falta que tenga otra nueva tarjeta Visa o cuenta aparte, mientras que los receptores simplemente tienen que tener una tarjeta Visa (ya sea débito o crédito).
El nivel de seguridad está avalado como cualquier otra transacción Visa. El desarrollo de este servicio, que fue anunciado hace unos meses, viene de la mano de Visa Europe en colaboración con Montinise. Viene a responder a los movimientos que la compañía Visa Inc. está realizando en este sentido, ya que recientemente en Estados Unidos se ha unido al proyecto Google wallet, el monedero electrónico para pagos con móvil.
Mientras estos otros servicios llegan a unos 430 millones de usuarios de tarjetas Visa en Europa (con volumen de compras y disposiciones en efectivo que superan los 1,6 billones de euros anuales) y ahora podrán hacer transacciones con otros titulares.
La posibilidad de transferir fondos de una tarjeta Visa a otra siempre estuvo en la agenda de los operadores de tarjetas, pero recién vemos que la funcionalidad está a disposición de usuarios en Europa, lo cual permitirá a Visa Inc. (todas las demás regiones), aprovechar la experiencia y el conocimiento que se obtenga del lanzamiento.
miércoles 21 de septiembre de 2011
Visa y Google subscriben un acuerdo para impulsar la adopción de los pagos móviles
Google ha recibido una licencia mundial de Visa payWave, por parte de Visa Inc. y Visa Europa, con lo que inicia el proceso de integración de las tarjetas Visa de todo el mundo en su Billetera Google.
Visa payWave permite a los consumidores realizar pagos rápidos y seguros en comercios minoristas simplemente moviendo su teléfono móvil delante de una terminal de pago, y es un método de pago actualmente aceptado en cientos de miles de establecimientos minoristas en el mundo entero.
El convenio dispone el escenario para que los bancos emisores de Visa en el mundo entero permitan a los titulares de cuentas Visa agregar sus cuentas de crédito, débito y prepago a la Billetera Google, una aplicación móvil que convierte el smartphone en una billetera digital.
Este es el más reciente esfuerzo de Visa y Google para simplificar la experiencia de compra del consumidor dándole la habilidad de realizar pagos con su teléfono móvil.
Con este acuerdo la difusión de la tecnología móvil para realizar pagos tendrá un empuje muy importante, ya que miles de bancos podrán ofrecer a sus tarjetahabientes esta funcionalidad, permitiendo que puedan realizar pagos con cualquier dispositivo de su elección utilizando las cuentas que ya tienen y utilizan.
Esta noticia marca un nuevo avance en el progreso de Visa hacia el objetivo de poner sus productos a disposición de cualquier billetera digital como una opción de pago. Ello incluye la propia billetera digital de Visa anunciada anteriormente este año, la cual está diseñada para brindar al consumidor la funcionalidad “clic para pagar” y acceso a sus cuentas Visa, y a otras cuentas que no sean de Visa, utilizando un computador personal o teléfono inteligente para hacer compras en línea y en comercios minoristas.
La Billetera Google está diseñada para habilitar un ecosistema de comercio abierto que permite a los consumidores portar tarjetas de pago, ofertas, programas de lealtad y tarjetas de regalo, y mucho más en el futuro. Google también está trabajando en colaboración con las principales marcas de comercio minorista para crear una nueva experiencia de compra con dispositivo móvil.
Visa payWave permite a los consumidores realizar pagos rápidos y seguros en comercios minoristas simplemente moviendo su teléfono móvil delante de una terminal de pago, y es un método de pago actualmente aceptado en cientos de miles de establecimientos minoristas en el mundo entero.
El convenio dispone el escenario para que los bancos emisores de Visa en el mundo entero permitan a los titulares de cuentas Visa agregar sus cuentas de crédito, débito y prepago a la Billetera Google, una aplicación móvil que convierte el smartphone en una billetera digital.
Este es el más reciente esfuerzo de Visa y Google para simplificar la experiencia de compra del consumidor dándole la habilidad de realizar pagos con su teléfono móvil.
Con este acuerdo la difusión de la tecnología móvil para realizar pagos tendrá un empuje muy importante, ya que miles de bancos podrán ofrecer a sus tarjetahabientes esta funcionalidad, permitiendo que puedan realizar pagos con cualquier dispositivo de su elección utilizando las cuentas que ya tienen y utilizan.
Esta noticia marca un nuevo avance en el progreso de Visa hacia el objetivo de poner sus productos a disposición de cualquier billetera digital como una opción de pago. Ello incluye la propia billetera digital de Visa anunciada anteriormente este año, la cual está diseñada para brindar al consumidor la funcionalidad “clic para pagar” y acceso a sus cuentas Visa, y a otras cuentas que no sean de Visa, utilizando un computador personal o teléfono inteligente para hacer compras en línea y en comercios minoristas.
La Billetera Google está diseñada para habilitar un ecosistema de comercio abierto que permite a los consumidores portar tarjetas de pago, ofertas, programas de lealtad y tarjetas de regalo, y mucho más en el futuro. Google también está trabajando en colaboración con las principales marcas de comercio minorista para crear una nueva experiencia de compra con dispositivo móvil.
jueves 15 de septiembre de 2011
Superintendente de Banca peruano evalúa poner topes a las tasas de interés
En una presentación ante la Comisión de Economía del Congreso peruano, Daniel Schydlowsky actual Superintendente de Banca, Seguros y AFP, declaró que su entidad evaluará la opción de fijar topes máximos a las tasas de interés de la banca debido al amplio spread (diferencia entre las tasas que cobran por prestar y las que pagan al captar depósitos) que reflejan todas las instituciones financieras supervisadas.
Utilizó como ejemplo las tasas de interés para tarjetas de crédito, que al mes de agosto tenían un promedio superior al 40% anual, pero con tasas máximas de hasta 189% en algún banco y mínimas de 24%.
Considera el Superintendente que estas tasas no corresponden a un mercado tan estable con el peruano.
Asimismo, aprovechó para indicar que si los bancos no reducen sus tasas por los créditos la Superintendencia podría intervenir o el propio Congreso legislaría al respecto.
En este caso se ve que la libertad para fijar las tasas de interés en la banca peruana en general y en el negocio de tarjetas de crédito en particular, viene siendo utilizada para elevar los costos de los créditos. Sin embargo, los bancos manejan distintas tasas de acuerdo con el riesgos de sus distintos segmentos de clientes, así es como los clientes con mejor record de pago tienen tasas menores que los clientes nuevos o con mal historial de pago.
En el Perú, las tasas de intereses en los bancos son de libre decisión de cada uno, pero la competencia existente deja en libertad al cliente para escoger el banco con el que mantendrá su tarjeta de crédito. Lo que la Superintendencia debe vigilar es que la información sea transmitida de manera clara y transparente al usuario para que su decisión sea la correcta.
Utilizó como ejemplo las tasas de interés para tarjetas de crédito, que al mes de agosto tenían un promedio superior al 40% anual, pero con tasas máximas de hasta 189% en algún banco y mínimas de 24%.
Considera el Superintendente que estas tasas no corresponden a un mercado tan estable con el peruano.
Asimismo, aprovechó para indicar que si los bancos no reducen sus tasas por los créditos la Superintendencia podría intervenir o el propio Congreso legislaría al respecto.
En este caso se ve que la libertad para fijar las tasas de interés en la banca peruana en general y en el negocio de tarjetas de crédito en particular, viene siendo utilizada para elevar los costos de los créditos. Sin embargo, los bancos manejan distintas tasas de acuerdo con el riesgos de sus distintos segmentos de clientes, así es como los clientes con mejor record de pago tienen tasas menores que los clientes nuevos o con mal historial de pago.
En el Perú, las tasas de intereses en los bancos son de libre decisión de cada uno, pero la competencia existente deja en libertad al cliente para escoger el banco con el que mantendrá su tarjeta de crédito. Lo que la Superintendencia debe vigilar es que la información sea transmitida de manera clara y transparente al usuario para que su decisión sea la correcta.
martes 6 de septiembre de 2011
Visa anuncia traspaso de responsabilidad
Visa ha anunciado que desde el 1° de octubre del 2012 se aplicará el traspaso de responsabilidad internacional en transacciones con tarjetas Visa con chip en el punto de venta en los países de América Latina y el Caribe, salvo en México y Brasil donde entrarán antes.
Asimismo, para los Estados Unidos el inicio será el 1° de octubre del 2015.
El traspaso de responsabilidad se refiere a quién asume las pérdidas por fraude en caso de que ocurra en una transacción entre tarjeta y terminal.
Como vemos la tecnología de chip será un nuevo estándar en el mundo de las tarjetas y pronto dejaremos de ver las tarjetas que solo tienen banda magnética. En una primera etapa convivirán ambas tecnologías (banda y chip), para luego quedarse solo con el chip.
Asimismo, para los Estados Unidos el inicio será el 1° de octubre del 2015.
El traspaso de responsabilidad se refiere a quién asume las pérdidas por fraude en caso de que ocurra en una transacción entre tarjeta y terminal.
Como vemos la tecnología de chip será un nuevo estándar en el mundo de las tarjetas y pronto dejaremos de ver las tarjetas que solo tienen banda magnética. En una primera etapa convivirán ambas tecnologías (banda y chip), para luego quedarse solo con el chip.
miércoles 31 de agosto de 2011
UnionPay se adelanta a Visa como el mayor esquema de tarjetas a nivel global
Los resultados de la última investigación global de RBR en torno al mercado de tarjetas de pago mostraron el crecimiento de la marca.
La investigación arrojó importantes hallazgos, como el sobrepaso del fenomenal número de 8.000 millones de tarjeta a nivel global, una caída en el número de tarjetas en Norteamérica, y un crecimiento de más del 10% en los sectores de prepago y débito. A pesar de estos importantes datos, lo más sorprendente de la investigación es la afirmación de que la compañía china de tarjetas UnionPay es ahora el mayor esquema de tarjeta de pagos a nivel global, siendo una marca que está presente en 3 de cada 10 tarjetas a nivel global.
Visa ha perdidos su posición en la cima de este ranking, pero los ejecutivos de todas formas tienen motivos para estar contentos ya que las tarjetas con esta marca todavía se encuentran en primer lugar en lo que respecta a gasto y uso de las mismas, y por el hecho de la mayoría de las tarjetas UnionPay se encuentran en China.
La nueva investigación de RBR muestra que aún hay mucho espacio para competir, ya que el 20% de las tarjetas corresponde a tarjetas bancarias domésticas o esquemas de marca privada. Esta cuota está descendiendo, al punto que la competencia por estas tarjetas se ha intensificado, buscando persuadir a los emisores para que cambien sus esquemas de alianzas.
El débito y el prepago impulsan el crecimiento de las tarjetas
Se proyecta que el mercado global pasara de 8.000 millones de tarjetas en 2010, a 10.000 millones en 2015. La desaceleración del crecimiento en mercados maduros como Norteamérica y Europa, se compensa por el rápido crecimiento de otras regiones.
Los sectores de débito y prepago crecieron ambos más de 10% en 2010, mientras el sector de crédito se contrajo un 6%.
El prepago actualmente representa solo el 3% del total global, pero su número está creciendo rápidamente. Estas tarjetas son comúnmente vistas como instrumento de pagos por las personas con poca o ninguna interacción con bancos, y como un medio por el cual reciben su salario y otros beneficios en países como por ejemplo Colombia y Brasil. Este tipo de tarjetas también encontró aceptación entre los trabajadores extranjeros en países como Arabia Saudita y los Emiratos Árabes Unidos, donde son utilizadas para el envío de remesas a sus países de origen. Se espera que el prepago llegue al 5% del mercado para 2015.
Aunque las tarjetas de débito componen el 62% del total de tarjetas a nivel global, cuota que ha crecido 4 puntos porcentuales desde 2009, existe todavía un considerable potencial para crecimiento futuro. Campañas gubernamentales para promocionar la inclusión financiera y la creciente tendencia de que los empleadores paguen salarios a través de medios electrónicos, llevará a aumento de las cuentas bancarias y con esto al aumento de la emisión de tarjetas de débito.
Las tarjetas de crédito probablemente en algún momento resurjan, pero actualmente su cuota de mercado se encuentra en descenso. En 2010 las tarjetas de crédito cayeron 4 puntos porcentuales para llegar a una participación del 28%, principalmente debido a la gran caída de los números en Estados Unidos, donde se cerraron muchas cuentas bancarias a la vez que se sacaron de circulación muchas tarjetas que se encontraban inactivas. Se espera que estas tarjetas revivan durante los próximos años, cuando culmine la crisis financiera global. Mayores regulaciones en el sector en países como Brasil y México, mejorará la transparencia de estos medios de pago y harán que los clientes se sientan más seguros al usarlos, creciendo con esto la aplicación de estas tarjetas.
Fuente: Redacción PaymentMedia
La investigación arrojó importantes hallazgos, como el sobrepaso del fenomenal número de 8.000 millones de tarjeta a nivel global, una caída en el número de tarjetas en Norteamérica, y un crecimiento de más del 10% en los sectores de prepago y débito. A pesar de estos importantes datos, lo más sorprendente de la investigación es la afirmación de que la compañía china de tarjetas UnionPay es ahora el mayor esquema de tarjeta de pagos a nivel global, siendo una marca que está presente en 3 de cada 10 tarjetas a nivel global.
Visa ha perdidos su posición en la cima de este ranking, pero los ejecutivos de todas formas tienen motivos para estar contentos ya que las tarjetas con esta marca todavía se encuentran en primer lugar en lo que respecta a gasto y uso de las mismas, y por el hecho de la mayoría de las tarjetas UnionPay se encuentran en China.
La nueva investigación de RBR muestra que aún hay mucho espacio para competir, ya que el 20% de las tarjetas corresponde a tarjetas bancarias domésticas o esquemas de marca privada. Esta cuota está descendiendo, al punto que la competencia por estas tarjetas se ha intensificado, buscando persuadir a los emisores para que cambien sus esquemas de alianzas.
El débito y el prepago impulsan el crecimiento de las tarjetas
Se proyecta que el mercado global pasara de 8.000 millones de tarjetas en 2010, a 10.000 millones en 2015. La desaceleración del crecimiento en mercados maduros como Norteamérica y Europa, se compensa por el rápido crecimiento de otras regiones.
Los sectores de débito y prepago crecieron ambos más de 10% en 2010, mientras el sector de crédito se contrajo un 6%.
El prepago actualmente representa solo el 3% del total global, pero su número está creciendo rápidamente. Estas tarjetas son comúnmente vistas como instrumento de pagos por las personas con poca o ninguna interacción con bancos, y como un medio por el cual reciben su salario y otros beneficios en países como por ejemplo Colombia y Brasil. Este tipo de tarjetas también encontró aceptación entre los trabajadores extranjeros en países como Arabia Saudita y los Emiratos Árabes Unidos, donde son utilizadas para el envío de remesas a sus países de origen. Se espera que el prepago llegue al 5% del mercado para 2015.
Aunque las tarjetas de débito componen el 62% del total de tarjetas a nivel global, cuota que ha crecido 4 puntos porcentuales desde 2009, existe todavía un considerable potencial para crecimiento futuro. Campañas gubernamentales para promocionar la inclusión financiera y la creciente tendencia de que los empleadores paguen salarios a través de medios electrónicos, llevará a aumento de las cuentas bancarias y con esto al aumento de la emisión de tarjetas de débito.
Las tarjetas de crédito probablemente en algún momento resurjan, pero actualmente su cuota de mercado se encuentra en descenso. En 2010 las tarjetas de crédito cayeron 4 puntos porcentuales para llegar a una participación del 28%, principalmente debido a la gran caída de los números en Estados Unidos, donde se cerraron muchas cuentas bancarias a la vez que se sacaron de circulación muchas tarjetas que se encontraban inactivas. Se espera que estas tarjetas revivan durante los próximos años, cuando culmine la crisis financiera global. Mayores regulaciones en el sector en países como Brasil y México, mejorará la transparencia de estos medios de pago y harán que los clientes se sientan más seguros al usarlos, creciendo con esto la aplicación de estas tarjetas.
Fuente: Redacción PaymentMedia
martes 16 de agosto de 2011
En Venezuela la tecnología chip ha disminuido en 60% el fraude bancario
Encontrándose próximo el límite para la conversión de todas las tarjetas de crédito y débito a la tecnología del chip, en Venezuela, el director de la Asociación Bancaria, José Grasso Vecchio, manifestó que hasta la fecha se han actualizado unos 2 millones y medio de tarjeta de crédito al nuevo modo y 5 millones de tarjetas de débito. "Con este trabajo hay unos niveles más altos de seguridad. 60% de los comercios y puntos de ventas han sido adecuados a tecnología chip", dijo.
Aseguró que en el poco tiempo que lleva este mecanismo, la disminución de fraude se ubica en 60%.
Vecchio destacó que con este nuevo sistema, que está siendo implementado por la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario (Sudeban), se ofrecerá mayor seguridad a todos los usuarios del sistema bancario venezolano. “Con este trabajo que se está haciendo con la tecnología chip habrá unos niveles de seguridad mayores. Las tarjetas con chip no se pueden clonar”, señaló.
Explicó que para finales de septiembre ya el proceso de migración a esta nueva tecnología debe estar culminado y exhortó a los usuarios a estar atentos a los llamados de las respectivas instituciones bancarias para realizar el canje de los plásticos.
Este sistema ofrece mayores niveles de seguridad a los tarjetahabientes, pero éstos deben mantenerse siempre alertas y continuar aplicando todas las medidas de seguridad ya conocidas para evitar fraudes. No perder de vista su tarjeta, no compartir la clave con nadie, no prestar la tarjeta y vigilar constantemente su saldo son algunas de las medidas que el cliente responsable debe mantener.
Los bancos están llamando a los tarjetahabientes a acercarse a sus oficinas para realizar el cambio y hay que reconocer que en Venezuela lo están realizando con mucha rapidez y eficiencia.
Próximamente se espera que muchos países de la región migren a esta nueva modalidad de tarjeta, que si bien tiene un costo mayor que la tecnología de banda magnética, ofrece al usuario y al banco una mayor seguridad.
Aseguró que en el poco tiempo que lleva este mecanismo, la disminución de fraude se ubica en 60%.
Vecchio destacó que con este nuevo sistema, que está siendo implementado por la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario (Sudeban), se ofrecerá mayor seguridad a todos los usuarios del sistema bancario venezolano. “Con este trabajo que se está haciendo con la tecnología chip habrá unos niveles de seguridad mayores. Las tarjetas con chip no se pueden clonar”, señaló.
Explicó que para finales de septiembre ya el proceso de migración a esta nueva tecnología debe estar culminado y exhortó a los usuarios a estar atentos a los llamados de las respectivas instituciones bancarias para realizar el canje de los plásticos.
Este sistema ofrece mayores niveles de seguridad a los tarjetahabientes, pero éstos deben mantenerse siempre alertas y continuar aplicando todas las medidas de seguridad ya conocidas para evitar fraudes. No perder de vista su tarjeta, no compartir la clave con nadie, no prestar la tarjeta y vigilar constantemente su saldo son algunas de las medidas que el cliente responsable debe mantener.
Los bancos están llamando a los tarjetahabientes a acercarse a sus oficinas para realizar el cambio y hay que reconocer que en Venezuela lo están realizando con mucha rapidez y eficiencia.
Próximamente se espera que muchos países de la región migren a esta nueva modalidad de tarjeta, que si bien tiene un costo mayor que la tecnología de banda magnética, ofrece al usuario y al banco una mayor seguridad.
miércoles 3 de agosto de 2011
Boom de compras con tarjetas en el Perú
La Asociación de Bancos Peruana - ASBANC - anunció que las compras con tarjetas de crédito crecieron a mayor ritmo en 27 meses. El consumo con tarjetas emitidas por bancos y financieras alcanzó los US$ 4,420 millones a junio, significando un crecimiento anual de 25%, el mayor en 27 meses.
Este importante crecimiento denota la preferencia de las familias y empresas para utilizar las facilidades que les ofrecen las distintas tarjetas de crédito vigentes en el mercado, además de la posibilidad de realizar cada vez un mayor número de transacciones.
Las tarjetas de crédito son utilizadas mayormente por las personas naturales para consumo, seguida por las pequeñas empresas. Además, también las medianas empresas incrementaron el uso del dinero plástico en 3.77%.
La morosidad de las tarjetas de crédito fue solo 3.73% en junio, inferior al 4.5% del mismo mes en el año anterior. La morosidad se mantiene baja, según lo declarado por ASBANC, debido a las políticas de crédito y al seguimiento de la cartera por parte de las entidades financieras. También hay que resaltar la mayor cultura de pago por parte de los clientes.
Se tratan de buenas noticias para el sector de medios de pago del Perú, saludamos el buen ritmo del crecimiento en la utilización de las tarjetas de crédito y el adecuando control de los clientes que se ve reflejado en el bajo indicador de mora.
Este importante crecimiento denota la preferencia de las familias y empresas para utilizar las facilidades que les ofrecen las distintas tarjetas de crédito vigentes en el mercado, además de la posibilidad de realizar cada vez un mayor número de transacciones.
Las tarjetas de crédito son utilizadas mayormente por las personas naturales para consumo, seguida por las pequeñas empresas. Además, también las medianas empresas incrementaron el uso del dinero plástico en 3.77%.
La morosidad de las tarjetas de crédito fue solo 3.73% en junio, inferior al 4.5% del mismo mes en el año anterior. La morosidad se mantiene baja, según lo declarado por ASBANC, debido a las políticas de crédito y al seguimiento de la cartera por parte de las entidades financieras. También hay que resaltar la mayor cultura de pago por parte de los clientes.
Se tratan de buenas noticias para el sector de medios de pago del Perú, saludamos el buen ritmo del crecimiento en la utilización de las tarjetas de crédito y el adecuando control de los clientes que se ve reflejado en el bajo indicador de mora.
martes 26 de julio de 2011
Al alza, compras de mexicanos por web
México es uno de los tres países más activos en Latinoamérica en cuanto a compras por Internet de productos en Estados Unidos y el aumento en el número de usuarios que utilizan el comercio electrónico tanto a nivel nacional como al extranjero.
No obstante que el número de mexicanos conectados a Internet pasó de 5 millones a 35 millones en cinco años, el reto a vencer para crecer la cifra de usuarios en el comercio electrónico sigue siendo la confianza, pues de acuerdo con cifras de la Asociación Mexicana de Internet (AMIPCI), 35% de los internautas no compran en la red por falta de confianza.
Ante la situación diversas compañías y portales realizan esfuerzos constantes para implementar herramientas que brinden a los usuarios mayor seguridad y confianza.
Luis Colli, ejecutivo de Unibox, dijo al respecto que “hay un factor de desconfianza, porque no ven a quién le compran, pero hay muchas empresas trabajando en desarrollar la confianza para impulsar el consumo gracias a lo cual cada vez hay más gente que se anima a descubrir que el internet es seguro, rápido y ofrece ventajas importantes”.
Unibox, que es es una empresa especializada en servicios de comercio electrónico entre países, es decir que permite a los consumidores en México y América Latina realizar compras seguras en sitios de Estados Unidos, detectó la necesidad de sus servicios al ver que muchos internautas no tenían la posibilidad de hacer pedidos por carecer de un domicilio en el país del norte o no contar con un medio de pago de esa nación.
Aunque Colli explicó que “no sólo somos intermediarios en la compra, también para el transporte, porque muchos portales de Estados Unidos no hacen envíos internacionales y somos la solución porque proveemos una dirección física y lo enviamos”.
Para ganar la confianza del usuario la compañía, además de sus herramientas de seguridad y certificaciones, brinda visibilidad al cliente sobre su producto, enviándole fotografías del mismo en cuanto llega al almacén, asimismo, a través de agentes aduanales, explica al comprador exactamente cuánto deberá pagar por impuestos de importación, preciso
No obstante que el número de mexicanos conectados a Internet pasó de 5 millones a 35 millones en cinco años, el reto a vencer para crecer la cifra de usuarios en el comercio electrónico sigue siendo la confianza, pues de acuerdo con cifras de la Asociación Mexicana de Internet (AMIPCI), 35% de los internautas no compran en la red por falta de confianza.
Ante la situación diversas compañías y portales realizan esfuerzos constantes para implementar herramientas que brinden a los usuarios mayor seguridad y confianza.
Luis Colli, ejecutivo de Unibox, dijo al respecto que “hay un factor de desconfianza, porque no ven a quién le compran, pero hay muchas empresas trabajando en desarrollar la confianza para impulsar el consumo gracias a lo cual cada vez hay más gente que se anima a descubrir que el internet es seguro, rápido y ofrece ventajas importantes”.
Unibox, que es es una empresa especializada en servicios de comercio electrónico entre países, es decir que permite a los consumidores en México y América Latina realizar compras seguras en sitios de Estados Unidos, detectó la necesidad de sus servicios al ver que muchos internautas no tenían la posibilidad de hacer pedidos por carecer de un domicilio en el país del norte o no contar con un medio de pago de esa nación.
Aunque Colli explicó que “no sólo somos intermediarios en la compra, también para el transporte, porque muchos portales de Estados Unidos no hacen envíos internacionales y somos la solución porque proveemos una dirección física y lo enviamos”.
Para ganar la confianza del usuario la compañía, además de sus herramientas de seguridad y certificaciones, brinda visibilidad al cliente sobre su producto, enviándole fotografías del mismo en cuanto llega al almacén, asimismo, a través de agentes aduanales, explica al comprador exactamente cuánto deberá pagar por impuestos de importación, preciso
lunes 11 de julio de 2011
Se expande la Tarjeta Naranja en la Región, aterriza en Perú
El Banco de Crédito BCP, el mayor banco privado peruano con una participación de mercado de cerca del 30% en depósitos y colocaciones, anunció que llegó a un acuerdo con Tarjeta Naranja de Argentina, para emitir en Perú la Tarjeta Naranja, básicamente dedicada a financiar crédito de consumo.
De esta manera, el BCP amplía su portafolio de marcas de tarjetas, pues ya venía ofreciendo a sus clientes tarjetas Visa y American Express. Ahora pondrá a disposición de ellos la Tarjeta Naranja.
Se asume que esta tarjeta será adquirida por la red de POS de Visanet Perú, entidad en la que el BCP tiene una participación accionariada mayoritaria.
Desde diciembre del 2010, Sebastián Pujato, vicepresidente de Tarjeta Naranja y Responsable de Relaciones con el Mercado, informó a la Bolsa de Comercio de Buenos Aires la suscripción de una carta de intención con entidades financieras de Perú para desembarcar en el país.
Creada en 1985, Tarjeta Naranja es la mayor emisora de tarjetas de crédito de Argentina. Desde el 2007 opera en República Dominicana. También está afiliada a Visa, MasterCard y American Express.
Hay que esperar a qué segmento de mercado espera atender el BCP con la Tarjeta Naranja, ya que con su actual portafolio atiende a todos los nichos importantes del país. Seguramente querrá aprovechar la experiencia de la marca argentina en las estrategias de fidelización y promoción para lograr que sus usuarios sean más activos en el uso de sus tarjetas.
De esta manera, el BCP amplía su portafolio de marcas de tarjetas, pues ya venía ofreciendo a sus clientes tarjetas Visa y American Express. Ahora pondrá a disposición de ellos la Tarjeta Naranja.
Se asume que esta tarjeta será adquirida por la red de POS de Visanet Perú, entidad en la que el BCP tiene una participación accionariada mayoritaria.
Desde diciembre del 2010, Sebastián Pujato, vicepresidente de Tarjeta Naranja y Responsable de Relaciones con el Mercado, informó a la Bolsa de Comercio de Buenos Aires la suscripción de una carta de intención con entidades financieras de Perú para desembarcar en el país.
Creada en 1985, Tarjeta Naranja es la mayor emisora de tarjetas de crédito de Argentina. Desde el 2007 opera en República Dominicana. También está afiliada a Visa, MasterCard y American Express.
Hay que esperar a qué segmento de mercado espera atender el BCP con la Tarjeta Naranja, ya que con su actual portafolio atiende a todos los nichos importantes del país. Seguramente querrá aprovechar la experiencia de la marca argentina en las estrategias de fidelización y promoción para lograr que sus usuarios sean más activos en el uso de sus tarjetas.
miércoles 6 de julio de 2011
Tarjetas prepago generarán facturación de 108,000 millones de dólares
Los especialistas de medios de pago en la región, consideran que se generarán 108,000 millones de dólares hacia el 2017 debido al auge en este método de uso de dinero plástico entre pequeñas empresas y personas físicas, además fomentará la inclusión financiera de sectores no bancarizados.
Según declaraciones del responsables de estos medios de pago en MasterCard, las tarjetas prepagadas conducen a tener más seguridad y transparencia en el manejo del dinero que las empresas otorgan a sus empleados. Por ello considera que las inversiones que se hagan para hacer el negocio de tarjetas prepagadas está totalmente justificada.
Por otro lado, Novopayment, uno de los jugadores de prepago en la región, está invirtiendo para los empresarios migren a tarjetas electrónicas los viáticos, vales de alimentación, gastos de gasolina y otros montos fijos, generando de esta manera un mayor control para sus empleados.
En toda la región en general y en México en particular, se están dando los pasos para que el uso de las tarjetas prepagadas vaya en aumento. De esta manera no vemos con desconfianza alcanzar las proyecciones de los especialistas.
En algunos países, antes que en otros, se desarrollará el negocio, pero en general todos irán hacia el uso extendido de las tarjetas de compras prepagadas.
Según declaraciones del responsables de estos medios de pago en MasterCard, las tarjetas prepagadas conducen a tener más seguridad y transparencia en el manejo del dinero que las empresas otorgan a sus empleados. Por ello considera que las inversiones que se hagan para hacer el negocio de tarjetas prepagadas está totalmente justificada.
Por otro lado, Novopayment, uno de los jugadores de prepago en la región, está invirtiendo para los empresarios migren a tarjetas electrónicas los viáticos, vales de alimentación, gastos de gasolina y otros montos fijos, generando de esta manera un mayor control para sus empleados.
En toda la región en general y en México en particular, se están dando los pasos para que el uso de las tarjetas prepagadas vaya en aumento. De esta manera no vemos con desconfianza alcanzar las proyecciones de los especialistas.
En algunos países, antes que en otros, se desarrollará el negocio, pero en general todos irán hacia el uso extendido de las tarjetas de compras prepagadas.
miércoles 22 de junio de 2011
La Polar: escándalo financiero en Chile
La Polar, una casa comercial, está siendo la protagonista del mayor escándalo financiero del último tiempo en Chile. La falta de regulación del mercado financiero del retail es también protagonista por estos días.
La Polar, tienda de retail que ha vendido vestuario por décadas en Chile, repactó la deuda de casi medio millón de consumidores (418.826 personas, según cifras conocidas hasta hoy) sin su conocimiento, probablemente desde el año 2005.
El fraude se produjo, según lo que se sabe hasta ahora, porque quienes llevaron a cabo estas operaciones en La Polar seleccionaban clientes que estaban morosos y les hacían una renegociación de la deuda unilateral y fraudulenta. Esto hizo que a los consumidores se les multiplicaran sus deudas y que fueran amenazados con el embargo de sus bienes o con acciones judiciales por estar morosos.
Los datos de muchos de ellos fueron entregados a la temida Dicom (base de datos nacional de clientes morosos), lo que les hizo perder empleos o no poder postular a nuevos trabajos y les impidió acceder a créditos, entre otros graves costos. Muchos de ellos pagaron varias veces lo adeudado y aún así seguían debiendo dinero a la Polar.
Este caso se encuentra totalmente al margen de la ley, claramente entra al campo de lo criminal, con los domicilios de los ejecutivos de La Polar allanados, con una investigación en ciernes en una Fiscalía de Santiago y con sospechas ciertas de entrega de información falsa y estafa. Alguien comparó este caso con Enron, debido a que también aquí se habría usado el incentivo de los bonos por compra. Las “ganancias” mensuales de La Polar habrían sido infladas a costa de aumentar fraudulentamente la deuda de los consumidores y asumirla como "ingresos" de la casa comercial.
El caso explotó cuando el Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) se percató de que las quejas contra La Polar aumentaban día a día de manera anormal, lo que llevó a esta agencia de gobierno a plantear una demanda colectiva en su contra, a la que ya se han plegado más de 5 mil consumidores. Al mismo tiempo, un accionista minoritario de la tienda comercial habría pedido a un grupo de abogados investigar la situación financiera de la empresa, lo que destapó la punta del iceberg de un entramado de engaños y fraudes a los consumidores y Bolsa de Comercio, donde se transan las acciones.
Es evidente que las irregularidades eran de conocimiento del directorio de La Polar, la constante reprogramación unilateral de cuentas inflaba los ingresos y hacían lucir a La Polar como una empresa altamente rentable. Sin embargo, las entidades reguladoras no se daban por enteradas. Las tarjetas de casas comerciales en Chile son la mayoría del parque de tarjetas de crédito 70% versus 30% de las tarjetas bancarias.
También se hace notar una falta de control oportuno de la Superintendencia de Valores y Seguros (que acaba de denunciar el caso al Ministerio Público) y posiblemente otras entidades.
Ahora con todas las entidades de control y el banco central involucrados en el problema, La Polar ya cambió dos veces de Presidente en poco más de 15 días y ha despedido e iniciado acciones legales contra más de 20 gerentes y funcionarios. Falta esperar lo que suceda en los siguientes días cuando las investigaciones se profundicen y cuando La Polar ofrezca a los cliente perjudicados las compensaciones suficientes para resarcirlos de sus pérdidas económicas.
La Polar, tienda de retail que ha vendido vestuario por décadas en Chile, repactó la deuda de casi medio millón de consumidores (418.826 personas, según cifras conocidas hasta hoy) sin su conocimiento, probablemente desde el año 2005.
El fraude se produjo, según lo que se sabe hasta ahora, porque quienes llevaron a cabo estas operaciones en La Polar seleccionaban clientes que estaban morosos y les hacían una renegociación de la deuda unilateral y fraudulenta. Esto hizo que a los consumidores se les multiplicaran sus deudas y que fueran amenazados con el embargo de sus bienes o con acciones judiciales por estar morosos.
Los datos de muchos de ellos fueron entregados a la temida Dicom (base de datos nacional de clientes morosos), lo que les hizo perder empleos o no poder postular a nuevos trabajos y les impidió acceder a créditos, entre otros graves costos. Muchos de ellos pagaron varias veces lo adeudado y aún así seguían debiendo dinero a la Polar.
Este caso se encuentra totalmente al margen de la ley, claramente entra al campo de lo criminal, con los domicilios de los ejecutivos de La Polar allanados, con una investigación en ciernes en una Fiscalía de Santiago y con sospechas ciertas de entrega de información falsa y estafa. Alguien comparó este caso con Enron, debido a que también aquí se habría usado el incentivo de los bonos por compra. Las “ganancias” mensuales de La Polar habrían sido infladas a costa de aumentar fraudulentamente la deuda de los consumidores y asumirla como "ingresos" de la casa comercial.
El caso explotó cuando el Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) se percató de que las quejas contra La Polar aumentaban día a día de manera anormal, lo que llevó a esta agencia de gobierno a plantear una demanda colectiva en su contra, a la que ya se han plegado más de 5 mil consumidores. Al mismo tiempo, un accionista minoritario de la tienda comercial habría pedido a un grupo de abogados investigar la situación financiera de la empresa, lo que destapó la punta del iceberg de un entramado de engaños y fraudes a los consumidores y Bolsa de Comercio, donde se transan las acciones.
Es evidente que las irregularidades eran de conocimiento del directorio de La Polar, la constante reprogramación unilateral de cuentas inflaba los ingresos y hacían lucir a La Polar como una empresa altamente rentable. Sin embargo, las entidades reguladoras no se daban por enteradas. Las tarjetas de casas comerciales en Chile son la mayoría del parque de tarjetas de crédito 70% versus 30% de las tarjetas bancarias.
También se hace notar una falta de control oportuno de la Superintendencia de Valores y Seguros (que acaba de denunciar el caso al Ministerio Público) y posiblemente otras entidades.
Ahora con todas las entidades de control y el banco central involucrados en el problema, La Polar ya cambió dos veces de Presidente en poco más de 15 días y ha despedido e iniciado acciones legales contra más de 20 gerentes y funcionarios. Falta esperar lo que suceda en los siguientes días cuando las investigaciones se profundicen y cuando La Polar ofrezca a los cliente perjudicados las compensaciones suficientes para resarcirlos de sus pérdidas económicas.
martes 21 de junio de 2011
Incentivan el uso de tarjetas de crédito y débito en Honduras
El Congreso Nacional hondureño aprobará una medida que permitirá al estado devolver 68 millones de lempiras (unos 3 millones 600 mil dólares) al año a consumidores que hayan realizado compras con tarjeta de crédito o débito.
Según el presidente del Congreso Nacional Hondureño, Juan Orlando Hernández, está determinación es en apoyo a la clase media y consistirá en devolver el 8 por ciento del Impuesto sobre la Renta cuando se realice una transacción electrónica.
Con esta ley se pretende incentivar la bancarización mediante el uso de dinero electrónico, que también reducirá la incidencia de robos en la medida que menos personas van a circular con dinero en efectivo.
“Es un apoyo a la clase media, ellos van a recibir al final de mes una devolución del fisco que se va a ver reflejado en su estado de cuentas sin necesidad de hacer ningún trámite” añadió Hernández.
Esta medida, propia de países del primer mundo, aplicará para todo tipo de compras realizadas por personas naturales sin límite de monto y aplicable en toda temporada.
De esta manera también se busca formalizar el consumo en tiendas comerciales, ya que al bancarizarse con el uso de una tarjeta de crédito o débito, las tiendas no tendrán otra opción que reportar la venta y pagar sus impuestos.
Honduras se suma a la lista de países de la región que establecen esta medida que incentiva la bancarización y modernización del consumo.
Según el presidente del Congreso Nacional Hondureño, Juan Orlando Hernández, está determinación es en apoyo a la clase media y consistirá en devolver el 8 por ciento del Impuesto sobre la Renta cuando se realice una transacción electrónica.
Con esta ley se pretende incentivar la bancarización mediante el uso de dinero electrónico, que también reducirá la incidencia de robos en la medida que menos personas van a circular con dinero en efectivo.
“Es un apoyo a la clase media, ellos van a recibir al final de mes una devolución del fisco que se va a ver reflejado en su estado de cuentas sin necesidad de hacer ningún trámite” añadió Hernández.
Esta medida, propia de países del primer mundo, aplicará para todo tipo de compras realizadas por personas naturales sin límite de monto y aplicable en toda temporada.
De esta manera también se busca formalizar el consumo en tiendas comerciales, ya que al bancarizarse con el uso de una tarjeta de crédito o débito, las tiendas no tendrán otra opción que reportar la venta y pagar sus impuestos.
Honduras se suma a la lista de países de la región que establecen esta medida que incentiva la bancarización y modernización del consumo.
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